Банки-агенты — что это и как работают?

Банки-агенты — уполномоченные кредитные организации для выплаты страхового  возмещения от АСВ клиентам банков, у которых была отозвана лицензия либо их деятельность была прекращена по ряду других причин.

Например, у банка ХХХ была отозвана лицензия, поэтому все клиенты-кредиторы 1 очереди могут рассчитывать на получение страховой выплаты по закону. Ее выплачивают банки-агенты.

Кто выбирает банки-агенты?

Согласно протоколу банк-агент выбирается в соответствии с порядком конкурсного отбора. Это значит, что между банками-агентами проводится конкурсный отбор по разным критериям. Среди предложений АСВ выбирает наиболее выгодное для себя и подходящее для клиентов банка с отозванной лицензией.

Например, если банк был сфокусирован в каком-то отдельном регионе с разветвленной сетью офисов в маленьких населенных пунктах этого региона, то АСВ выберет банк, у которого такая же широкая сеть в указанном регионе. Критериев отбора много, оцениваются все.

Банки-агенты выбираются Агентством по страхованию вкладов в короткие сроки — в течение 14 дней с момента наступления страхового случая, но не позже 7-ми дней с момента получения АСВ реестра вкладчиков из банка с отозванной лицензией. По истечению указанного времени заемщик уже может обратиться к АСВ с заявлением о выплате страхового возмещения.

Как становятся известны банки-агенты?

Информацию о выбранных банках агентах АСВ размещает сразу несколькими способами:

1. На своем официальном сайте минимум за сутки до начала выплат
2. На других информационных ресурсах в сети Интернет (Коммерсант, сайт Центробанка), в печатных изданиях по месторасположению банка
3. Банки-агенты будут указаны в заказном письме, которое Агентство по страхованию вкладов отправит каждому клиенту, который должен получить страховое возмещение. В таком письме будет указано наименование банка-агента, ближайшие отделения в городе проживания, которые занимаются выдачей страхового возмещения, их график работы, контакты и прочая информация. В таком письме также будет указана точная сумма выплат банком-агентом.

Информация о банках-агентах будет размещена на их официальных сайтах, в отделениях и офисах.

Сколько длится выплата страховки банками-агентами?

Фиксированного срока для выплаты страховки по заявлению клиента банка с отозванной лицензией нет. Выплаты продолжаются до тех пор, пока не закончится процедура ликвидации (банкротства) банка. Если верить практике, этот период длится не менее 2-х лет.

Какие документы нужны при обращении за страховым возмещением в банк-агент?

При себе у клиента должен быть документ, удостоверяющий его личность — паспорт.

Если вы не можете самостоятельно обратиться за страховым возмещением в банк, можно отправить представителя с генеральной доверенностью на распоряжение от вашего имени или с нотариально удостоверенной доверенностью на распоряжение по вкладам (счетам). На официальном сайте Агентства по страхованию вкладов есть примерный образец  доверенности.

В редких случаях могут потребоваться документы на вклад/счет, открытый в банке, в отношении которого произошел страховой случай.

Как выплачивается страховка банком-агентом?

Процедура выплаты страхового возмещения начинается с определения АСВ банков-агентов. Обычно выбирается 1 или несколько банков, которые выплачивают возмещение. Информация об этом публикуется во всех доступных каналах, клиенту направляется заказное письмо с указанием банка-агента и даты начала выплат, всех контактов и адресов.

Клиент может прийти в банк-агент в любой день после указанной даты. На месте ему нужно сообщить сотруднику, что цель визита — получить страховое возмещение по вкладу с отозванной лицензией. После этого клиента сопоставят с реестром кредиторов 1 очереди, полученным от АСВ, дадут заявление на подпись.

С заявлением нужно внимательно ознакомиться, сравнить, правильно ли указана сумма выплат и другие параметры. Если вы согласны со всеми пунктами, нужно подписать заявление, указав желаемый способ выдачи денег. Это может быть выдача наличными или перечисление на расчетный счет.

Второй вариант отнимет больше времени, потому что перевод может занимать до нескольких рабочих дней. В любом случае деньги должны быть выплачены клиенту  в течение 3-х рабочих дней после получения заявления банком-агентом.

На деле все происходит следующим образом: АСВ направляет в выбранный банк-агент реестр с суммами, именами и прочими данными. Банк-агент за счет собственных средств выплачивает страховку клиентам организаций с отозванной лицензией, а потом АСВ переводит выплаченную сумму банку-агенту.

Что делать, если вклад был, а в реестре вас нет?

Если вы столкнулись с ситуацией, когда у вас был реальный вклад/счет в банке с отозванной лицензией, а в реестре вы отсутствуете, нужно незамедлительно обратиться в АСВ. При обращении в АСВ нужно написать заявление о несогласии с реестром, предъявив доказательства ваших слов.

К таким доказательствам можно отнести документы, подтверждающие наличие действующего вклада на момент отзыва лицензии. Это могут быть документы на открытие вклада, скриншоты из личного кабинета интернет-банка, банковские выписки, распоряжение на пополнение вклада и т.д. Подойдет все, что будет доказывать наличие у вас вклада или счета в банке.

Аналогичные документы предоставляются в случае, если вы не согласны с суммой страхового возмещения. Вам придется доказать, что на счете/вкладе лежала совершенно другая сумма, а не та, что указана в реестре на выплату страховки.

На данный момент аккредитовано свыше 70 банков-агентов, уполномоченных на выплату компенсации клиентам организаций с отозванной лицензией. Однако статистика показывает, что более 90% всех выплат были совершены 4-мя банками с широкой филиальной сетью: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и Открытие.

По словам банкиров им выгодно сотрудничать с АСВ в качестве банков-агентов, потому что около 40% таких клиентов в итоге остаются  именно в банке-агенте.