Конвертация валюты — что это и зачем нужно?

Когда происходит обмен валюты одного государства на валюту другого, говорят о конвертации валют. Конвертация валют позволяет регулировать отношения во всех масштабах экономики:

• Между государствами – для ведения внешнеполитической деятельности,
• Между предприятиями разных государств – для осуществления торговых отношений,
• На уровне потребителя – для покупки туристических путевок, покупок зарубежных товаров и пр.

Различают свободно конвертируемые валюты – валюты, которые можно обменять на любую валюту другого государства (евро, доллар, йена и др) и частично конвертируемые – которые можно обменять не на все валюты (например, российский рубль, украинская гривна и др). Свободно конвертируемая валюта говорит об экономической стабильности страны.

Какие курсы конвертации бывают и их особенности

Конвертация валюты осуществляется в наличном или безналичном порядке. Конвертация с использованием наличных осуществляется в банкоматах, пунктах обмена, банках. Безналичная конвертация осуществляется при использовании электронных кошельков, кредитных карт в личном кабинете и др.

При обслуживании физических лиц банки используют в своей работе два курса:

• Внутренний курс банка – используется при совершении валютных операций,
• Курс Центрального банка России — используется банковскими учреждениями для учета иностранной валюты и в некоторых операциях с ней. Например,  для списания комиссии банком за подключение пакета услуг могут использоваться валютные счета клиента. Остатки по ним конвертируются по курсу ЦБ и направляются в счет погашения задолженности.

Значение курсов меняются ежедневно, в зависимости от устанавливаемого Центробанком курса.

Конвертация валюты за наличные

В обменных пунктах или банках указываются два курса: курс покупки и курс продажи. Курс покупки банка – стоимость приобретения заданной валюты у клиентов. Курс продажи – стоимость реализации валюты потребителям (по сути – обмен одной валюты на другую). Разница между курсом продажи и покупки является доходной составляющей банковских учреждений.

Безналичная конвертация валют

С точки зрения безналичной конвертации самыми востребованными операциями являются платежи с использованием пластиковых карт. Оплата услуг пластиком иностранной валютой позволяет применять карточки в любой точке мира. Если валюта пластика отличается от валюты, где проводится платеж, конвертация происходит в автоматическом режиме по курсу, установленному банком – посредником. За проводимую операцию также может удерживать комиссию за проводимую операцию.

Пример конвертации валют

На конечный финансовый результат при конвертации влияют следующие параметры:

• Валюта операции (то, какую валюту хочет получить владелец карты в итоге),
• Валюта биллинга (валюта, которую передает банк в платежную систему),
• Валюта самой карты (валюта привязанного к карте счета).

Операция конвертации выполняется следующим образом: валюта операции конвертируется в валюту платежной системы, после чего происходит конвертация в валюту банковского счета. На каждом этапе происходит анализ на соответствие одной валюты к другой: если они одинаковы, то конвертация не происходит. Если же валюты различны на каждом из этапов, то производится двойная конвертация, что существенно повышает стоимость услуги.

Например, при оплате рублевой картой Visa товара, цена которого выражена в долларах, будет только одна конвертация:

А вот находясь на Украине, в тех же условиях будет двойная конвертация:

На что обратить внимание:

• Различие платежных систем. Платежная система Visa ориентирована на работу с долларами, а MasterCard – с долларом или евро, в зависимости от территории обслуживания.
• Процесс конвертации может затянуться на 2-3 рабочих дня, поэтому фактическое списание средств может осуществиться по другому курсу
• Каждая дополнительная конвертация – это лишняя комиссия банка. Самый негодный вариант – осуществление двойной конвертации. Поэтому при заграничных операциям нужно использовать валюту счета, совпадающей или с валютой биллинга и/или с валютой операции.

Конвертация электронных денег

Еще одно направление, набирающее популярность – конвертация капитала в электронные деньги. Конвертация осуществляется по курсу банка, с помощью которого происходит операция. Процедура происходит быстро и в автоматическом режиме. Один из самых распространенных примеров – электронный обменник системы Webmoney. С его помощью можно конвертировать электронные чеки WMR , WMZ, а также другие электронные деньги, например Яндекс.деньги.

Важно знать, что для вывода средств с кошелька Webmoney на Яндекс.Деньги система удержит 3% + 45 руб. Например, для получения 100 рублей на Яндекс – кошельке потребуется сумма в 148 WMR:

Для более экономной конвертации существует множество интернет-обменников, где можно найти более выгодный курс, иногда даже с прибылью. Но риски по использованию подобных сервисов лежат исключительно на плечах самих пользователей.