Поручитель — кто это и для чего нужен?

Кредит под поручительство — частый вид займа, при котором заемщик приглашает стать поручителем близкого родственника (мать, отец, сестра, брат и т.п.), супруга, друг. Кредиты под поручительство отличаются крупными суммами, длительными сроками, целевым предназначением.

Кто такой поручитель?

Поручитель по кредиту — человек, который берет на себя ответственность за погашение заемщиком своих финансовых обязательств. То есть, поручитель «ручается» за заемщика и гарантирует банку возврат денежных средств.

Для оформления кредита заемщику может потребоваться 1 или несколько поручителей, если сумма будет слишком высокой. В этом случае каждый поручитель берет на себя ответственность в возврате кредита в полном объеме.

В соответствии со ст.36 ГК РФ поручитель не может претендовать на получение денег или имущества по выданному кредиту, но если заемщик не сможет погасить долг, именно поручитель будет ответственен за это. Ему придется возвращать долг заемщика.

Поручителем по кредиту может быть физическое или юридическое лицо от 18 до 60-65 лет. Максимальный и минимальный возрастной порог определяется условиями кредита. Поручитель должен быть гражданином РФ, иметь постоянный доход, регистрацию в России и положительную кредитную историю.

Зачем нужен поручитель?

Случаются ситуации, когда банк не может определиться с решением по кредитной заявке. Такое часто бывает, если у заемщика средняя кредитная история, небольшие просрочки, но ничего критичного. В подобной ситуации наличие поручителя убеждает банк в том, что нужно принять положительное решение, ведь есть дополнительное обеспечение по кредиту — поручительство.

Наличие поручителя может снизить процентную ставку по кредиту, увеличить срок или сумму, улучшить кредитные условия по займу. У банка будет больше доверия к заемщику, а значит, улучшатся условия.

Как стать поручителем по кредиту?

Чтобы стать поручителем, нужно прийти вместе с заемщиком в банк для подписания соответствующего соглашения на поручительство по кредиту. При себе нужно иметь паспорт и другие документы, указанные банком.

Как только все документы будут подписаны, а заемщик получит деньги, поручитель официально вступит в свой новый статус. Он сохранится до тех пор, пока заемщик не погасит весь долг.

Что будет, если заемщик не вернет кредит?

Если заемщик задержит с выплатой или откажется платить по кредиту, банк применит к поручителю солидарную ответственность согласно условиям подписанного договора.

Это значит, что банк будет требовать возврата долга от поручителя. Именно его он обяжет выплачивать ежемесячные взносы, начисленные штрафы, пени и т.д.

В соответствии с законом ответственность с поручителя не может быть снята даже в случае его смерти. Как и при кредитных долгах задолженность перейдет на ближайших родственников поручителя по наследству.

Другие риски для поручителя

Помимо обязательств по погашению чужого долга у поручителя могут возникнуть иные негативные последствия от поручительства:

• Если поручитель захочет взять собственный кредит, банки могут ему отказать или снизить сумму займа, учитывая в его расходах минимальный платеж по кредиту, в котором он является поручителем. То есть, получить кредит будет гораздо сложнее, а сумма по нему априори будет меньше, чем если бы не было договора поручительства.
• Если заемщик будет погашать кредит с просрочками, кредитная история будет портиться у обоих (заемщика и поручителя). Это может негативно отразиться на последующей возможности поручителя получить кредит в банке.
• Финансовые тяготы. Если заемщик не погасит долг и поручитель продолжит выплаты за него, это серьезно повлияет на его финансовую стабильность.