Закрытие кредита — что это и как правильно сделать?

Закрытие кредита – это полное исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору. При закрытии кредита задолженность по кредитному договору отсутствует, а банк не имеет претензий к клиенту.

Различают два вида закрытия кредита:

• Плановое, когда заемщик вносит платежи в соответствии с первоначальным графиком. Кредит закрывается в день, указанный в условиях кредитного договора.
• Досрочное закрытие кредита предполагает ускоренное погашение задолженности клиентом. Кредит закрывается ранее срока, предусмотренного условиями кредитного договора.

Как правильно закрыть кредит

Для закрытия кредита необходимо обеспечить на своем счете сумму, достаточную для погашения оставшейся задолженности по основному долгу и процентам. Если вы сомневаетесь в точной сумме обязательств, можете уточнить ее размер в отделении банка, в личном кабинете или узнав данные по телефону горячей линии. Необходимую сумму средств нужно зачислить на свой счет для погашения кредита и оформить заявление на закрытие кредита.

Оно обычно составляется в офисе банка, некоторые учреждения дают такую возможность с помощью использования приложений и личного кабинета клиента. Если вы оформляете заявление на досрочное погашение займа через менеджера, попросите его сделать копию заявления.

В заданный день заявление должно быть исполнено: поступившие суммы направляются в счет погашения задолженности по основному долгу и процентов. Чтобы удостовериться, что банк закрыл кредит, рекомендуем на следующий рабочий день после даты исполнения заявления посетить отделение банка и запросить документ, подтверждающий закрытие кредита – акт, справку или иной документ, в котором будет указано, что кредит закрыт и претензий банк не имеет.

Это необходимо для того, чтобы обезопасить себя в будущем. Очень редко (в силу человеческого фактора или технических сбоев) кредит не закрывается досрочно, клиент продолжает быть должником, не подозревая об этом. Если через несколько месяцев или лет банк предъявит к вам претензии по возврату долга, заявление на досрочное погашение и справка об исполнении обязательств будут гарантом для вас.

Закрытие кредитной карты

Немного иная процедура при закрытии кредитной карты. Чтобы полностью погасить задолженность по кредитке, нет необходимости писать заявление на досрочное погашение кредита. Достаточно просто внести необходимую сумму на счет кредитной карты и дождаться зачисления. Лимит будет восполнен, и можно продолжать пользоваться кредитной картой в дальнейшем.

Если же вы планируете вовсе отказаться от данного банковского продукта, просто заплатить необходимую сумму будет недостаточно – банк будет продолжать начислять комиссию за ежегодное обслуживание. Чтобы расторгнуть договор по кредитной карте, нужно посетить отделение кредитора, передать пластик менеджеру и написать заявление на закрытие счета и расторжение договора. Разумеется, при этом задолженность по кредитной карте должна отсутствовать.

Договор по кредитной карте может быть закрыт банком в довольно длительный период – до 30-40 дней. Спустя указанное время также рекомендуем подойти в офис за получением документов, подтверждающих закрытие обязательств. Кстати, только после этой процедуры договор по кредитке в бюро кредитных историй будут отражаться в статусе закрытых.

Особенности закрытия ипотеки

Оформление ипотечных договоров связано с регистрацией сделок в Росреестре, поэтому просто внести сумму и погасить долг недостаточно – недвижимость будет продолжать находиться под обременением. Чтобы отметка об ипотеке была погашена, необходимо произвести соответствующие изменения в регистрирующем органе.

После исполнения обязательств по договору последовательность действий следующая:

• Заемщик обращается в банк с просьбой выдать справку об исполнении обязательств,
• Кредитор готовит справку, а также выдает погашенную закладную на недвижимость,
• Документы передаются заемщиком в Росреестр для погашения записи об ипотеке,
• В случае корректности данных регистрационный орган в течение трех рабочих дней снимает обременение на недвижимость.

Закрытие потребительского кредита

После досрочного или планового закрытия потребительского кредита нужно обратиться в отделение банка, где оформлялся займ и написать заявление – обращение с просьбой предоставить документы о закрытии кредита. В течение 30 дней банк проверит ваш запрос и, удостоверившись в обнулении задолженности, выдаст подтверждение в письменном виде. Форма документа может быть различной: это может быть письмо, справка, уведомление или акт исполнения обязательств, но в нем обязательно должны содержаться следующие параметры:

• ФИО заемщика,
• Реквизиты договора: сумма, номер кредитного договора,
• Дата выдачи кредита и дата закрытия.
• Фраза о том, что на сегодняшний момент (или на дату выдачи справки) задолженность отсутствует, банк претензий не имеет.

В зависимости от фирменного бланка кредитора в документе могут содержаться и другие параметры: плановый срок закрытия, сумма переплаты, процентная ставка и др. Главный критерий корректности справки о закрытии кредита – это возможность идентификации закрытого обязательства.