Деноминация валюты — что это и как происходит?

Сложность финансовых отношений и кризисы часто подвергают денежную систему изменениям. Сегодняшнее поколение еще довольно свежо помнит кризисы 90-х, 2009-х, 2014-х гг. Изменения, касающиеся денежных средств, всегда актуальны для каждого человека, потому что они затрагивают интересы каждого из нас.

Все помнят такой инструмент приведения экономики в порядок, как деноминация. В один момент на купюрах исчезли дополнительные нули, а цены визуально снизились. Если пачка молока до деноминации стоила 20 000 руб., то после – уже 20 руб. Казалось бы, все замечательно, но вместе с ценами падают и доходы. Если раньше человек зарабатывал 100 000 руб., то после среза нулей – 100 руб.

В России последняя деноминация проводилась в 1998 г. Многие аналитики спорят, а нужна ли деноминация вообще? Есть ли иные механизмы воздействия на экономику? Но чаще всего задают вопрос, а будет ли деноминация в ближайшие годы? Рассмотрим, что из себя предоставляет деноминации валюты, зачем необходима и стоит ли ожидать ее в перспективе?

Что такое деноминация?

Научными словами, это смена нарицательной стоимости денег, согласно определенной пропорции. Объяснить этот сложный процесс можно на простом примере: буханка стоила 200 руб. В стране возникла гиперинфляция (резкое обесценение денег и быстрый ценовой рост) и буханка стала стоить 20 000 руб. Чтобы стабилизировать и успокоить экономику, сдержать ценовой рост, государство приняло решение срезать номинал денег – провести деноминацию валюты. В нашем примере возьмем соотношение 1000 к 1. В результате буханка стала стоить 20 руб. Это касается и банков. Если заемщик взял до деноминации 500 000 руб., то после он должен банку 500 руб.

В процессе деноминации валюты государство избавляется от лишней денежной массы в стране, заменяя купюры с большим номиналом на более низкий. Этот процесс обычно проводится после сильной гиперинфляции, в результате которой государство было вынуждено выпускать купюры большого номинала, а мелкие купюры оставались невостребованными, но убрать их из оборота уже было нельзя.  Проводя деноминацию, правительство преследует сразу несколько целей:

• Уменьшает расходы на выпуск новых купюр и обновление мелких.
• Снижает объем денежной массы в обращении.
• Упрощает расчеты. Например, килограмм колбасы стоит 300 000 руб. Покупателю нужно 300 гр. В результате покупатель должен отсчитать 90 000 руб. Чтобы набрать такую сумму покупатель может отсчитать продавцу любым номиналом, например, по 100 руб. Это значительно усложняет расчеты.
• Выявление скрытых денежных запасов населения. Чтобы деньги не обесценились, и обмен прошел вовремя, люди начинают доставать свои денежные запасы. В противном случае они могут стать простыми бумажками.

Причины возникновения деноминации.

Ее основным катализатором является финансовый кризис и неспособность государства с ним бороться. Кризис в экономике возникает:

• Как следствие мирового кризиса, поскольку экономические отношения всех стран так или иначе переплетаются между собой.
• Война. После военных действий, когда производство и экономика сильно пострадали, цены на товары взлетают во много раз, и у населения просто нет возможности его покупать.
• Природные катаклизмы, которые разрушили основополагающие производства страны.
• Внутристрановые конфликты.
• Сложная политическая обстановка, когда идет борьба за власть, или присутствует внешние факторы.
• Рискованная политика управления экономикой.

В результате всего этого экономический рост замедляется или даже останавливается, что приводит к краху. Это провоцирует рост инфляции и снижение покупательных возможностей денег.

Зачем необходима деноминация валюты?

Это прослеживается в цепочке: низкий номинал купюр– низкая инфляция – стабильная экономика. У деноминации есть свои цели:

• Укрепить нацвалюту и сделать ее конкурентоспособной.
• Выявить и убрать из обороты деньги, полученные незаконным способом или утаенные от налогообложения (люди начинают вытаскивать денежные запасы на обмен, чтобы их вовсе не потерять). Поскольку обмен проводится только в специализированных обменниках, людям приходится доказывать легальность происхождения денег при обмене свыше определенного лимита. Например, если частник продал квартиру, то он предоставляет договор купли-продажи, а бизнесмен может предоставить договоры подряда, бухотчетность с отражением реализованной продукции и пр.
• Рост внутристрановой экономики. После деноминационных действий инвалюта сильно дорожает в цене для потребителя. Это приводит к росту цен на иностранные товары, что способствует повышению спроса на местную продукцию. Вследствие этого казна получает большой сбор налогов, увеличивается количество рабочих мест, нацэкономика растет, благосостояние граждан увеличивается.
• Облегчение денежных расчетов. Часто, образно, до деноминации буханка хлеба весила меньше, чем кипа купюр, которые за нее нужно заплатить. Если хлеб стоил 20 000 руб., то при расчете купюрами номинала 10-100 руб. кучка денег оказывает приличной.

Эффект от деноминации можно наблюдать только в случае, когда экономика немного стабилизировалась, инфляция вошла в стадию торможения. Если деноминировать деньги в разгар гиперинфляции, то положение можно только усугубить вплоть до краха всей экономики и тотального обнищания населения.

Как проходит процесс деноминации?

1. Правительство принимает решение о проведении денежной реформы.
2. Определяется коэффициент пропорции обмена денег, кратный 10, например, 1:10, 1:1000 и пр. Самый большой коэффициент история показывает в Германии 1 к триллиону.
3. Печать новых купюр. Оповещение населения об обмене, сроках, организация официальных обменников.
4. Постепенный вывод из оборота старых купюр. Вместе с этим утверждается дата, после которой обмен будет являться незаконным.

В обменные периоды нередко люди сталкивались с мошенниками, которые предлагали здесь и сейчас обменять любую сумму денег на новый номинал. Чаще всего новые деньги оказывались недействительными, а найти мошенников было практически невозможно. Больше всех страдали пожилые люди, сельское население и жители удаленных уголков страны, где и телевизоров не было. Приехав в город, они выясняли, что все их накопления уже ничего не стоят и состоятельный фермер вмиг оказывался нищим.

Где проводилась деноминация?

В 20м веке  Россия увидела аж четыре деноминации валюты: в 1922, 1947, 1961, 1998 гг. Все они были связаны с определенными политическими и финансово-экономическими событиями. Кроме России, этот процесс испытали на себе следующие страны:

Стоит отметить, что процесс обмена старых денег на новые переносится населением очень сложно и болезненно. Этот процесс может длиться несколько лет. Кризис последних лет снова заставил население напрячься, поскольку упорно ходили слухи о возможной деноминации. Наученное горьким опытом население начало активно скупать инвалюту, не доверяя национальной, скупать товары, недвижимость, золото и пр.  Однако, деноминация так и не началась. Это связано с тем, что не было выполнено основное условия для ее проведения – это стабилизация экономики.

Хотя нам и заявляют о низкой инфляции и относительно стабильном положении, запускать этот процесс государство не решается, чтобы не спровоцировать неожиданные результаты  и исходы событий.

Также нет условия гиперинфляции. Цены растут, но не с теми темпами, чтобы срезать нули на купюрах. Кроме этого у государства нет  пока таких свободных средств, чтобы провести такую глобальную реформу. Разработка и выпуск новых купюр – это огромные затраты, что может полностью подорвать экономику и спровоцировать еще больший кризис.

Как утверждают экономисты, вероятность проведения деноминации мала. Много сделок проводится безналом, а процесс покупки-продажи чаще всего проводится безналичным способом. Объем наличных средств в обращении есть, но не такой большой, как был в 1990-2000 гг. Также государству сейчас сложно проконтролировать все платежные системы, финансовые организации. Все должны одномоментно провести деноминацию своих счетов. Если кто-то этого не сделает, то эффект будет крайне неожиданным.