Овердрафт — что это и зачем он нужен?

Овердрафт – это форма краткосрочного кредитования, предоставляемого банком своим клиентам на счете. Это позволяет клиентам временно оперировать средствами, превышающими баланс на их банковском счете. Овердрафт, по сути, позволяет счету оказаться «в минусе» на определенную сумму, при этом банк начисляет проценты на сумму овердрафта.

Пример овердрафта — вы купили товар за границей по карте в валюте. А завтра валюта выросла в цене. Транзакция по карте происходит не мгновенно. Когда она произошла, то на карте не хватало денег на покупку нужного количества валюты. Поэтому на карте возник минус — овердрафт.

Когда возможен овердрафт?

• Договоренность с банком: Для получения овердрафта клиент должен предварительно заключить договор с банком. В этом договоре устанавливаются условия и лимиты овердрафта, а также процентные ставки и сроки погашения.
• Установление лимита: Банк определяет максимальную сумму, на которую клиент может уйти в овердрафт. Этот лимит может зависеть от кредитной истории клиента, его доходов и других факторов.
• Процентные ставки: Овердрафт не является бесплатным. Банк начисляет проценты на сумму овердрафта, которые клиент должен будет выплатить дополнительно к основной сумме.
• Погашение: Клиент должен погасить овердрафт в установленные сроки. Это может быть в течение нескольких дней, недель или месяцев. Непогашенный овердрафт может привести к дополнительным штрафам и ухудшению кредитной истории.

Плюсы овердрафта для клиента банка

• Гибкость: Овердрафт позволяет клиентам оперировать деньгами, даже если на счете временно недостаточно средств. Это удобно, например, при неожиданных расходах или срочных платежах.
• Скорость: Получение овердрафта может быть быстрым процессом, особенно если у клиента уже есть договоренность с банком.
• Краткосрочность: Овердрафт обычно предоставляется на короткий срок, что позволяет избежать долгосрочных обязательств.

Минусы овердрафта:

• Высокие проценты: Процентные ставки на овердрафт обычно выше, чем на другие виды кредитования, что может сделать его дорогим способом финансирования.
• Опасность перерасхода: Овердрафт может стать «ловушкой» для неконтролируемых расходов, что приведет к еще большему долгу.
• Влияние на кредитную историю: Несвоевременное погашение овердрафта может негативно повлиять на кредитную историю клиента и его кредитный рейтинг.
• Дополнительные платежи: Кроме процентов, банк может взимать дополнительные комиссии за оформление овердрафта.
• Ограниченный лимит: Овердрафт обычно предоставляется на ограниченную сумму, что может ограничить его полезность в случае больших финансовых потребностей

Овердрафт может быть полезным инструментом для временного управления финансами, но его следует использовать осторожно и внимательно оценивать все плюсы и минусы перед тем, как воспользоваться им.