Ипотека — понятие, оформление, документы

В России проводится большое количество программ, направленных на выгодное получение ипотеки молодым семьям, семьям с детьми и т.д. Этот вид кредитования стал очень популярным в последние годы.

Что такое ипотека?

Ипотека — вид залогового кредитования, при котором заемщик получает деньги на покупку квартиры или другой жилплощади, которая впоследствии передается в залог банку. На протяжении всего срока выплаты кредита заемщик может проживать в заложенной квартире, благоустраивать ее и т.п.

В течение срока ипотеки квартира будет находится в залоге у банка. Если клиент не вернет деньги за покупку, то банк вправе обратить взыскание на жилплощадь и продать ее с аукциона.

Чем ипотека отличается от кредита?

У этих двух видов кредитования огромное количество различий.

1. Обычный потребительский кредит предоставляется на любые цели, а ипотека — целевой займ на жилье
2. По потребительскому кредиту можно отказаться от страховки, а по ипотеке действует обязательная страховка залога, от которого нельзя отказаться.
3. Список документов и процедура оформления ипотеки и потребительского займа разительно отличаются. Если для оформления небольшого экспресс-кредита потребуется только паспорт и 30 минут свободного времени, то для ипотеки нужны недели ожидания и огромный перечень бумаг.
4. Наличие залога. Ипотека выдается только под залог приобретаемого или имеющегося жилья. Потребительский кредит выдается без обеспечения.
5. Требования к заемщикам ипотечных кредитов гораздо жестче.
6. Получить ипотеку можно далеко не в каждом банке, в отличие от потребительского займа

Как взять ипотеку?

Прежде чем выбирать квартиру, клиенту нужно найти подходящий банк, узнать предварительную сумму для одобрения, требования к будущей квартире и т.п.

Получив необходимую информацию, можно переходить к поиску квартиры, которая будет отвечать его ожиданиям и требованиям банка. Заемщику нужно уложиться с поисками квартиры в срок до 30 дней. Именно столько действует положительное решение по ипотечному займу.

Определившись с банком и квартирой, нужно отправляться в банк для заключения договора ипотеки, купли-продажи.

Последним этапом станет регистрация сделки, оформление жилья в собственность.

На протяжении всего периода оформления клиента будет сопровождать и курировать персональный ипотечный менеджер, которому можно звонить для консультации по любому вопросу. Часто банки предлагают заемщикам услуги риэлторов для более быстрого и продуктивного поиска жилья.

Плюсы и минусы ипотеки

К преимуществам ипотеки можно отнести следующие факторы:

• Возможность купить собственную квартиру, когда нет денег на 100% оплату
• Специальные льготные программы получения ипотеки, которые снижают стоимость для определенных категорий граждан

Среди минусов можно выделить:

• Длительная долговая нагрузка. Средняя ипотека оформляется на 15-20 лет. В течение 1/3 части жизни клиенту придется выплачивать кредит со значительным ежемесячным платежом.
• Высокая процентная ставка. Сейчас она гораздо ниже, чем 2-4 года назад, но она все равно высокая. За 10 с лишним лет ипотеки стоимость кредита за счет процентов вырастет до 200%.
• Страховка, которая удорожает стоимость ипотеки.
• Длительная и сложная процедура оформления, необходимость предоставления большого списка документов (бумажная волокита)

Минусов больше, чем плюсов, но ни один из них не перекроет возможность получения собственного жилья, которую дает ипотека.

Документы для получения ипотеки

Чтобы получить ипотечный кредит, заемщику и созаемщикам (поручителям), потребуется следующий список стандартных документов:

1. Паспорта всех лиц, участвующих в сделке
2. СНИЛС или ИНН
3. Документы, свидетельствующие о семейном положении
4. Документы о доходах за последние 6 или 12 месяцев
5. Справка с работы о трудоустройстве, копия трудовой книжки с заверением или документ по форме банка
6. Документы на недвижимость

Основной список бумаг может дополняться или меняться в разных банках.

Специальные льготные программы

Для некоторых категорий граждан банки разрабатывают специальные программы ипотечного кредитования. К самым популярным можно отнести:

• Военная ипотека, когда государство оплачивает часть ипотеки, что снижает процентную ставку для заемщика
• Ипотека для молодой семьи, когда снижается процентная ставка для супругов, еще не достигших возраста 35-ти лет
• Ипотека с оплатой материнским капиталом, направленная на поддержание семей с 2-мя и более детьми
• Ипотека для зарплатных заемщиков, которые получают зарплату через выбранный банк. Для них ставка будет ниже, чем для других клиентов