Закладная по ипотеке

При получении ипотечного кредита оформляется залог недвижимости, удостоверяемый закладной. Закладная – именная ценная бумага, подтверждающая права кредитора (банка) на исполнение обязательств по кредиту. Закладная подлежит государственной регистрации.

В соответствии с законодательством оформление закладной не является обязательным условием для выдачи ипотечного кредита.

Объектами закладной могут выступать:

квартиры,
жилые дома,
земельные участки,
доли на недвижимость,
дачные строения,
морские, воздушные суда,
гаражи.

Имеющаяся закладная позволяет банку реализовать свои права кредитора, если заемщик не сможет исполнять свои кредитные обязательства. При наличии просрочки банк обращает взыскание на недвижимость и реализует ее. Полученные средства направляются в счет погашения долга по кредиту. Как и любая ценная бумага, закладная может быть продана другому кредитору при уведомлении об этом должника.

Что указано в закладной

Форма закладной может отличаться в зависимости от банка- кредитора, но в целом содержит следующие поля:

наименование документа,
персональные данные залогодателя (-ей) (ФИО, паспортные данные, место регистрации),
характеристики объекта недвижимости (адрес, площадь, этаж, этажность дома, тип дома, денежная оценка имущества и др),
данные банка- залогодержателя (наименование, юридический адрес, реквизиты),
данные кредита (номер кредита, срок выдачи и окончания, сумма, процентная ставка, график платежей),
данные о государственной регистрации ипотеки.

Пример закладной:

На каком этапе оформляется закладная

Закладная является частью кредитной документации, которую подписывает заемщик в момент оформления кредита. Вместе с кредитным договором, договором купли-продажи и распиской о получении первоначального взноса закладная передается в Единый государственный реестр недвижимости для регистрации права собственности на объект. Госучреждение регистрирует сделку, а также залог на недвижимость на основании закладной.

Как получить закладную после закрытия ипотеки на примере Сбербанка

Процедура погашения ипотеки после закрытия кредита следующая:

клиент посещает отделение Сбербанка (желательно то, где оформлялся ипотечный кредит),
заемщик пишет письменное обращение с просьбой выдать документ о полном исполнении обязательств и погашенную закладную,
банк выдает справку о том, что претензий к заемщику не имеется и обязательства исполнены, передает закладную с отметкой о погашении,
с этим документом и правоустанавливающими документами на залоговую недвижимость физическое лицо обращается в Росреестр (или МФЦ) и пишет заявление на погашение отметки об ипотеке (залоге).

В течение трех рабочих дней регистрационная палата рассматривает документы, после чего убирает отметку об ипотеке. С этого момента квартира считается свободной от обременений – ее можно продать, подарить или обменять.