Как заработать на кредитной карте?

Многие считают, что кредитная карта – это опасный финансовый инструмент, способный загнать ее владельца в долговую яму. Отчасти это действительно так, ведь у банков есть как минимум пять инструментов, с помощью которых они зарабатывают на владельцах кредитных карт:

  1. Комиссия за ежегодное обслуживание,
  2. Комиссия за снятие наличных средств в банкомате,
  3. Проценты за пользование кредитными средствами по окончанию льготного периода,
  4. Штрафы и неустойки при наличии просрочки,
  5. Комиссия за смс- уведомление.

На первый взгляд может показаться, что кредитной картой лучше вообще не пользоваться. Но есть один очень важный момент, который присутствует у большинства кредитных карт банков – это льготный беспроцентный период.

Что такое льготный период?

Льготным периодом называется временной промежуток времени, в рамках которого заемщик возвращает взятую сумму без дополнительных процентов. Как правило, льготный период равен примерно 50-60 дням, но на рынке есть предложения по картам с льготным периодом до 3-4 месяцев. Если же владелец пластика не укладывается в заданные временные рамки, то банк начисляет ему проценты в размере указанной в кредитном договоре процентной ставки.

Минимизируем расходы

Итак, наша основная задача сделать кредитную карту – источником небольшого, но гарантированного дохода, поэтому первым этапом станет сведение затрат на ее использование к нулю. Поэтому:

  1. Плата за ежегодное обслуживание: чтобы не переплачивать банку комиссии за пользование карты, выбирайте класс карты, который вам подходит: если у вас затраты в месяц в среднем не больше 50000 рублей, то вам вполне подойдет самая экономичная карта с наименьшим тарифом. Конечно, и доход от ее использования будет также меньше.
  2. Снятие наличных. Забудьте о том, что с кредитной карты можно снять наличные – это прямая дорога к переплате, ведь за каждую операцию банк берет комиссию в 3-5% с установленным минимумом. Поэтому по кредитной карте осуществляем платежи только в безналичном порядке. Если нужна наличность – используем дебетовую карту.
  3. Проценты за использование средств. Проценты по кредитной карте весьма значительны, но начисляются они только после льготного периода. Поэтому внимательно следим за финансовыми потоками: запоминаем дату первой операции, ставим напоминание на телефон, чтобы своевременно вернуть взятую сумму вовремя.
  4. Штрафы и неустойки. Стоимость обслуживания кредитной карты возрастает в разы, если не только не укладываться в рамки льготного периода, но и допускать просрочки по ней. Штрафы недопустимы для эффективного использования по кредитке, заработать при наличии просрочки по ней точно не получится.
  5. Комиссия за смс- уведомления начисляется банком только в том случае, если эта услуга подключена. К счастью для бережливых клиентов, данную опцию можно отключить. Все операции можно отследить в мобильном банке (приложении) или через личный кабинет на сайте компании. Это абсолютно бесплатно.

Как начать зарабатывать по кредитной карте?

Следующим шагом станет получение пассивного дохода по кредитке. Для этого поступаем следующим образом: полученную заработную плату мы оставляем на дебетовой карте, где начисляются проценты на остаток, а все покупки совершаем с помощью кредитной карты. К моменту окончания льготного периода, когда необходимо погасить займ, у нас будет дополнительно 6-8% годовых от первоначальной суммы на дебетовой карте. Возвращаем долг и в следующем месяце повторяем операцию снова. Почему лучше использовать пластик, а не депозит – расскажем чуть позднее.

Карты с кэш – беком

Кэш – бек – это часть средств, которая возвращается покупателю при оплате средств картой. Рынок подобных карт довольно обширен и выбирать стоит, ориентируясь на свои привычные траты, будь это супермаркеты и продуктовые магазины, рестораны или кино, спа- центры и др. Вполне возможно, что вы выберете себе несколько кредиток для всех случаев жизни.

Кобрендинговые и бонусные карты

Кобрендинговые карты выпускаются банками совместно с каким – либо предприятием: популярны карты «Аэрофлота», «Газпромнефти», МТС, Мегафона и др. Накопленные баллы или бонусы, которые начисляются при совершении операций по карте – своего рода экономия, ведь впоследствии на них можно дополнительно заправиться, оплатить мобильную связь и др. Бонусные карты имеют несколько более широкие возможности, так как перечень предприятий – партнеров гораздо шире: продукты питания, косметологические услуги, туризм, одежда, обувь и многие другие направления. Наиболее известной бонусной программой является, пожалуй, «Бонусы от Сбербанка». Потратить их «спасибо» можно в ресторанах быстрого питания, детских магазинах, аптеках и др.

Подробнее о картах с остатком

Ранее мы упоминали, что хранить собственные средства лучше на карте с остатком, а не на депозите? Почему? Дело в том, что любой банковский вклад открывается на срок от 3 месяцев до года (изредка – на 1 месяц с минимальной процентной ставкой). В случае досрочного расторжения договора проценты не начисляются или начисляются исходя из ставки в 0,01% годовых. Поэтому если вы знаете, что в ближайшие 1-1,5 месяца деньги вам понадобятся, лучше найти карту, по которой начисляется процент на остаток. В данном случае это более выигрышный вариант, так как:

  • процент учитывает ежедневно остаток средств на карте,
  • средствами можно распоряжаться в любой день: оплачивать покупки, совершать платежи через интернет. Также частично снимать наличные или пополнять – процент не аннулируется,
  • деньги можно перевести с карты без комиссии, что тоже бывает полезным.

Стоит отметить, что процент, начисляемый на остаток по карте, несколько меньше, чем доходность по вкладу. Поэтому если вы – счастливый обладатель существенной суммы средств и твердо уверены в том, что в ближайшее время они не пригодятся – смело открывайте вклад в банке. Таким образом вы увеличите свой бюджет.

Кредитная карта «Альфа-банка»: 100 дней без процентов

Отдельно хотелось бы упомянуть карты с возможностью снятия наличных на примере кредитной карты «Альфа-банка», так у нее есть возможность снимать наличные до 50 000 рублей в месяц, при этом максимальный льготный период составляет 100 дней. Таким образом, можно снять 150 000 рублей без комиссии! Схема получения дохода следующая:

  • в первый месяц мы снимаем 50 000 рублей и открываем депозит на эту сумму в банке. Живем на зарплату или оставшуюся сумму по карте (если позволяет лимит),
  • на второй месяц снова снимаем 50 000 рублей и пополняем депозит,
  • на третий месяц снимаем 50 000 рублей и пополняем депозит.

Таким образом у нас есть депозит к концу срока с суммой в 150 000 рублей и начисленные за 3 месяца проценты. Учитывая, что льготный период по кредитке составляет 100 дней, мы успеваем закрыть вклад на 3 месяца, обнулить льготный период и получить проценты с депозита.

Инвестиции: заработок с кредитной картой

Следующий способ будет полезен для тех, кто более – менее знаком с принципами инвестиций. Неоспорим тот факт, что проценты по депозиту – это гарантированный, но не очень большой доход в виде процентов. Те же 50 – 100 тысяч рублей от кредитки «Альфы» можно вложить в более рискованный, но доходный вариант. Например, покупка акций, облигаций, открытие индивидуального инвестиционного счета, ПИФы и др. За 1-3 месяца стоимость ценных бумаг изменится и в случае роста вы также получаете прибыль.

Таким образом, при умелом и четком планировании кредитная карта может стать источником дохода. Пусть небольшого. Но в более длительном периоде (например, год) можно получить дополнительно 5-10 тысяч, а при более крупных оборотах и больше. Главное, не попадаться на уловки банков и своевременно погашать платежи.

Добавить комментарий

Внимание! Все комментарии проходят модерацию