Кредитная карта — основные отличия от дебетовой и принцип работы

Платежные карты, которые банки выдают своим клиентам, выпускаются двух типов: дебетовые и кредитные. Чтобы использовать дебетовую карту, держателю необходимо сначала пополнить ее собственными средствами. В отличие от дебетовой карты, кредитную можно использовать, даже не имя собственных средств.

Кредитная карта – это пластиковая карта, выпускаемая эмитентом с кредитным лимитом. Иными словами, владелец карты может расплачиваться по совершаемым операциям кредитными деньгами, которые банк предоставляет клиенту для распоряжения. Есть несколько различий между дебетовой и кредитной картой:

Есть и общие черты кредитных и дебетовых карт. Например, к любой из них можно подключить услугу смс-информирования или расплачиваться с помощью них в Интернете.

Основные атрибуты кредитной карты

С понятием «кредитной карты» неизменно связаны следующие термины:

• Кредитный лимит – это верхний порог суммы, которую банк готовить выдать владельцу карты в кредит. Использовать кредитную карту сверх лимита не получится – необходимо сначала вернуть долг, погасив кредитку собственными средствами. После этого кредитным лимитом можно пользоваться дальше. Кредитный лимит устанавливается индивидуально в зависимости от возраста, стажа, действующих обязательств, места работы заемщика и других факторов,
• Минимальный платеж – это размер средств, который банк устанавливает в качестве обязательной ежемесячной платы. Минимальный платеж составляет 5-10% от суммы и включает в себя сумму основного долга, процентов, комиссий банка и штрафов за просрочку (при наличии).
• Грейс-период – беспроцентный период по кредитной карте, когда взятые средства можно вернуть без дополнительных трат. Грейс –период составляет в среднем 50-60 дней, в некоторых предложениях можно встретить значение до 100 дней. Использовав заемные деньги по кредитной карте и вернув в течение льготного периода, заемщик не уплачивает процентов за пользование кредитной картой, при этом грейс – период распространяется, как правило, только на безналичные операции. Льготный период состоит из платежного периода (месяц, в котором совершены операции) и расчетного (период, следующий за платежным, для внесения минимального платежа),
• Процентная ставка — размер переплаты по кредитной карте, указанный в условиях кредитного договора. Процентная ставка начисляется на остаток долга в случае, если деньги не возвращены в течение льготного периода. По кредитным картам процентная ставка на порядок выше, чем по потребительским займам.

Как работает кредитная карта

Рассмотрим пример карты Сбербанка с кредитным лимитом 50000 рублей. Если задолженность не возвращена в рамках льготного периода, то ежемесячный платеж состоит из 5% от суммы задолженности и процентов, начисляемых на остаток использованных средств, при этом график платежей растягивается на 36 периодов:

Если по карте Сбербанка будут совершаться новые операции, то график будет рассчитываться для каждой из них. Сумма процентов будет зависеть от остатка долга на отчетную дату (то есть дату, когда банк формирует выписку). Уточнить сумму задолженности или узнать размер минимального платежа можно несколькими способами:

• Позвонив на горячую линию Сбербанка,
• Зайти в личный кабинет через приложение или сайт,
• Отправив смс со словом «долг» и последними четырьмя цифрами карты на номер 900,
• Посетив отделение банка.