МКК (микрокредитная компания) — что это и как работает?

Многим известен термин МФО. Это привычное уху название любой микрофинансовой организации, которая предлагает микрозаймы. Однако в 2015 году ФЗ-№151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» претерпел серьезные изменения. Законодатели ввели новые понятия для организаций, выдающих микрозаймы — МФК И МКК.

Что такое МКК?

МКК — микрокредитная организация, которая имеет право предоставлять займы только наличными в сумме до 500 тыс. руб. Особые требования Центробанк выставляет к условиям привлечения средств во вклады микрофинансовыми организациями. Например, МКК запрещено привлекать инвестиции физических лиц и частных предпринимателей, если они не являются собственниками этой компании.

Также кредитная организация обязательно должна состоять в какой-нибудь СРО. Это требование нужно было выполнить до конца 2017 года. В противном случае МКК лишали лицензии на осуществление своей деятельности.

В чем отличия МФК И МКК?

Сегодня на рынке микрофинансирования действует 2 типа финансовых организаций: МКК и МФК. Разница между ними колоссальная.

Так, микрофинансовая компания может предлагать займы до 1 млн руб. в отличие от МКК, которой позволено предлагать не более 500 тыс. руб. Конечно, на деле разница не столь существенная, поскольку большинство займов в России выдаются на короткий срок, а их максимальная сумма составляет 30 тыс. руб. По долгосрочным займам можно получить не больше 50-100 тыс. руб.

Второе отличие заключается в способе оформления займа. Дистанционное кредитование, к которому уже привыкли российские заемщики доступно только через микрофинансовые компании (МФК). Микрокредитным компаниям запрещено выдавать онлайн-займы. Вместо этого они могут заниматься деятельностью по выдаче наличных займов в офисе.

Третье отличие заключается в привлечении инвестиций. МФК вправе привлекать инвестиции от юридических и физических лиц в установленных государством размерах, МКК — нет.

Четвертое отличие в том, что у Центробанка гораздо больше требований к МФК, чем к МКК. Во-первых, это наличие собственного капитала не менее 70 млн руб. Во-вторых, обязательное участие в СРО. К микрокредитным компаниям таких требований никто не ставит, за исключением обязательного участия в саморегулируемой организации.

Какие займы можно получить в МКК?

Если говорить об условиях кредитования в МКК, то они примерно такие же, как в МФК. Да, у них различается максимальная сумма кредитования, но это практически никак не отражается на реальных заемщиках. Дело в том, что даже по долгосрочным микрокредитам клиенту выдают не больше 80-150 тыс. рублей при условии, что он постоянный заемщик с положительной КИ. Если это новый клиент, ему одобряют не более 40-80 тыс. на 6-12 месяцев.

Такие долгосрочные займы в МКК погашаются равными платежами по графику. Обычно платежи нужно выплачивать каждую неделю или ежемесячно, 2 раза в месяц. Максимальный срок кредитования составляет 1 год, минимальный — 3 месяца. Все зависит от конкретных условий выбранной компании.

Краткосрочные займы можно получить в МКК на срок до 30 дней. При этом максимальная сумма не может превышать 30000 рублей. Новому клиенту обычно одобряют не больше 5-10 тыс. На более крупные суммы можно рассчитывать при повторном обращении за деньгами после своевременного первого погашения займа.

Процентные ставки разнятся во всех МКК и часто зависят от срока. Так, средняя ставка по краткосрочным займам составляет 1.9-2% в сутки. По долгосрочным микрокредитам — 0.45-0.65% в день.

Кому одобрят займ в МКК?

В микрокредитных компаниях более мягкие требования к заемщикам, чем в банках. Деньги здесь могут получить российские граждане в возрасте от 18 лет. Максимальный возраст для получения кредитов редко ограничивается и обычно даже не указывается. В некоторых МКК стоит пометка — 70-75 лет.

Потенциальные клиенты обязательно должны иметь прописку на территории страны, паспорт и телефон. Это полный перечень требований большинства МКК.

Кончено, есть расширенные требования, куда входит обязательное трудоустройство на любом месте, в том числе, не официально. Для МКК важно, чтобы у заемщика был постоянный или временный доход, который позволит вернуть деньги по выданному займу.

Как происходит оформление займа в МКК?

МКК может выдавать только займы наличными в офисе, минуя дистанционное оформление и получение кредита. Однако потенциальным клиентам МКК разрешено оставлять заявки через интернет-форму.

Оформление потенциального займа начинается в интернете. Клиенту предлагают заполнить анкету, ответив на основные вопросы (ФИО, паспортные данные, контактная информация, сведения о работе, доходах). В течение нескольких минут эту анкету рассматривают и выносят решение о выдаче займа или об отказе. Об этом заемщику сообщают по телефону (звонком или смс).

Если заявку одобрят, клиента пригласят в офис микрокредитной компании, чтобы подписать договор и выдать деньги. На месте сотрудник МКК сделает фото заемщика, снимет скан паспорта, дополнит анкету, попросит указать несколько контактных номеров для экстренной связи. На эти номера позвонят и проверят указанную заемщиком информацию прямо при нем.

Примерно через 5-7 минут клиенту сообщат окончательное решение по результатам проверки через контактные номера. Если займ одобрят, заемщику нужно будет подписать договор. Деньги ему выдадут по расходному ордеру прямо в кассе наличными.

Такая процедура отнимает в среднем 15-20 минут без учета времени на проезд к офису МКК и заполнение предварительной анкеты.

Клиент может пойти альтернативным путем и сразу отправиться в офис без подачи предварительной анкеты в интернете. В этом случае оформление чуть затянется до 25 минут.