Пассивный доход

Пассивный доход — это вид заработка, при котором вы не осуществляете какие-либо активные действия, направленные на получение дохода. Это определение простыми словами. В повседневной жизни если вы работаете, то получаете зарплату. Это обычный доход. При пассивном доходе вы занимаетесь своими делами, а деньги просто приходят с определенной периодичностью к вам на счет.

Пассивный доход должен обладать следующими свойствами:

• Быть прогнозируемым — т.е. вы всегда должны знать, сколько получите
• Быть регулярным — вы должны получать деньги в определенные даты, чтоб иметь возможность их потратить на жизнь
• Быть защищенным. Довольно обидно будет получать деньги, а потом потерять свои накопления в результате банкротства, отказа платить или других форсмажорных факторво. Поэтому — защищенность основного капитала — главный признак пассивного дохода.
• Быть прозрачным. Вы должны понимать, во что вложили деньги и откуда доход. Чтоб не попасть на финансовую пирамиду и остаться без денег

Зачем нужен пассивный доход?

О пассивном доходе мечтает каждый человек. Он позволяет не работать, заниматься своими делами и отдыхать, без напряга.
Пассивный доход нужен затем, чтоб наслаждаться жизнью и не думать о проблемах связанных с деньгами.

При этом деньги будут поступать каждый раз на счет и вы сможете их тратить. Классическим примером пассивного дохода является банковский депозит. В случае депозита ваши деньги работают на вас, т.е. вы вложили, а банк платит проценты.

Способы получения пассивного дохода

Вариантов и способов получения пассивного дохода достаточно много. Это и традиционные финансовые инструменты: вклады, накопительные счета и облигации. К способам получения пассивного дохода с натяжкой можно отнести сдачу жилья в аренду.

Рассмотрим традиционные способы получения пассивного дохода

Банковский вклад как способ получить пассивный доход

Самый простой и самый частый способ получения пассивного дохода в России. Суть данного способа — в размещении денег в банке под процент с выплатой каждый платежный интервал(месяц, квартал, год). К вкладам можно также отнести такие инструменты, как накопительный счет и доходная карта(смысл тот же).

Достоинства данного способа:

• Понятность вкладов как финансового продукта. Вкладывай и жди проценты каждый месяц
• Доступность — вклад может открыть любой человек в любом банке
• Низкие риски. При вложении денег в системно значимые банки риск их потери минимален. Средства в размере 1.4 млн рублей при банкротстве банка можно вернуть, если банк входит в систему страхования вкладов
• Сравнительно долгие сроки вложения — можно открыть вклад на год и более
• Ставка по депозиту фиксирована и прописана в договоре. Ничего не изменится — это гарантирует стабильность
• Высокая ликвидность — вклад можно закрыть в любой момент и снять деньги через банк

Недостатки банковских депозитов:

• Низкая доходность. Обычно ставки по вкладам меньше, чем ключевая ставка.
• Нет защиты от инфляции. Банковский депозит в лучшем случае позволяет не потерять деньги. А вот перегнать инфляцию — вряд ли
• Только рублевые вклады. Долларовые вклады есть, но ставки по ним в обычное время составляют до 2% годовых
• Нужно будет платить налог на доход по вкладу. В 2022 и 2023 году налога не будет, а вот в следующие года — 13% в случае превышения минимальной неналогооблагаемой суммы.

Вклады в банке подходят для получения пассивного дохода для пенсионера и для тех, кто не разбирается в финансах. Они просты и понятны и подходят для пенсионеров и обычных людей. Но инфляцию с помощью вкладов вы не перегоните, поэтому через долгий промежуток времени пассивного дохода по банковскому депозиту может стать недостаточно для комфортной жизни

Пассивный доход в 100000 в месяц по банковскому вкладу

Такой доход возможен, тут все будет зависеть от ставок. В начале 2022 года ставки в банках были 20% и выше, но только на срок 3 месяца. Средняя ставка по банковским депозитам, если вкладывать деньги на 1 год — была 10-12% годовых.

От этой цифры и нужно отталкиваться, чтоб посчитать, какая сумма на вкладе нужна для дохода 100000 рублей в месяц.

Для расчета нужно понимать нам нужно понимать, какая месячная ставка. Если взять ставку 12% годовых, то получим ставку в 1 месяц

Далее нужно решить уравнение:

Получаем решение при условии что 1% это 0.01

Т.е. для получения 100 тыс. в месяц на вкладе должно лежать 10 млн. рублей.

В данном расчете не учтены налоги на доход по вкладу, а они будут в 2024 году.

Облигации — как способ получать пассивный доход.

Облигации — это достаточно сложный способ получения пассивного дохода. Риски при владении облигациями намного больше, чем риски вложения в банки.

Но и доходность может быть выше. Чтоб купить облигации, нужно быть клиентом одного из брокеров РФ и иметь доступ к брокерскому счету.

Суть облигации — это долговая бумага, которая позволяет получать процент на номинал. Т.е. вы покупаете бумагу за 1 тыс. рублей и обычно 2-4 раза в год вам начисляется процент в виде купона на доход. Обычно стоит рассматривать облигации федерального займа(ОФЗ) в качестве самых низкорисковых инструментов.

Основные достоинства облигаций:

• Можно получить более высокий процент, чем по вкладам
• Можно зафиксировать высокий процент на долгий срок(5-10 лет)
• Можно получить дополнительные 52 тысячи в виде налогового вычета по ИИС
• Можно найти долларовые облигации — как защита от инфляции и получать доход в долларах

Недостатки облигаций:

• Нет никакой защиты в случае банкротства эмитента. Если вы выбрали не ОФЗ, то риск банкротства эмитента всегда есть. А деньги могут и не вернуться. Нужно быть готовым к долгому ожиданию
• 13% налога на купонный доход. Это больше, чем по вкладам, где платится налог на превышение определенной суммы
• Зависимость от работы биржи. Если вдруг ЦБ остановит работу биржи, то облигации не продать и деньги зависли
• Требуется наличие брокерского счета, будут комиссии за покупку продажу, что подходит не всем
• В долларовые инструменты вложиться проблематично в связи с торговлей их на зарубежной бирже и возможных проблем с выводом денег
• Низкая защита от инфляции. Процент по надежным облигациям примерно равен ключевой ставке ЦБ. Если хотите больше — то нужно брать более рисковые высокодоходные облигации

В целом облигации можно рассматривать, как вариант пассивного дохода. Но гарантированную защиту ваших средств могут дать только ОФЗ. Государство всегда может напечатать денег и вернуть долг.

Как начать получать пассивный доход?

Для получения пассивного дохода нужны деньги. Единственный вариант — это заработать их. Существуют различные способы получения начального капитала. Основной из них — накопление. Начните откладывать 10% своей зарплаты на вклад или накопительный счет. Задайтесь целью накопить определенное количество денег. Начните с малого и узнайте, что такое сложный процент..

Другой вариант формирования начального капитала — продажа недвижимости. Наличные деньги также можно вложить с умом и начать получать пассивный доход. Но не у каждого человека есть лишняя квартира.
Ниже показана таблица: какая сумма капитала нужна для пассивного дохода в месяц при ставке 10%. Первый столбец — целевая сумма, второй — необходимая сумма вклада, второй необходимая сумма вложений в случае покупки облигаций.

Куда вложить деньги для пассивного дохода

Самый главный вопрос — куда инвестировать, чтоб получать пассивный доход. Проблема в том, что не всегда получается иметь «чистый пассивный доход». За вашими вложениями все равно нужно следить — то есть в принципе работать. С натяжкой чистый пассивный доход могут давать только акции и облигации ОФЗ.

Приведем таблицу «Полупассивного дохода». Т.е. деньги как бы работают, но за ними нужно следить — т.е все равно ваше время будет тратиться на анализ и различные действия.

Почему нет смысла рассматривать всякие там ПИФы, Инвестиционное страхование жизни, структурные ноты и другие финансовые инструменты. Это же относится к покупке зарубежной недвижимости. Да все потому, что это непрозрачные инвестиции. Вы не сможете проконтролировать, куда ушли ваши деньги. А значит риск их потери существенно увеличивается.

Никакой заработок в Интернет не даст вам пассивный доход в полном понимании этого слова. В Интернет тоже нужно работать, чтоб получать доход. Это не просто вид заработка, но никак не пассивный доход.

Популярные вопросы по пассивному доходу

Является ли пассивным доходом создание и ведение Ютуб канала?

Возможно ли получение пассивного дохода без вложений?

Куда инвестировать деньги для пассивного дохода?