Пассивный доход

Пассивный доход — это вид заработка, при котором вы не осуществляете какие-либо активные действия, направленные на получение дохода. Это определение простыми словами. В повседневной жизни если вы работаете, то получаете зарплату. Это обычный доход. При пассивном доходе вы занимаетесь своими делами, а деньги просто приходят с определенной периодичностью к вам на счет.

Пассивный доход должен обладать следующими свойствами:

  • Быть прогнозируемым — т.е. вы всегда должны знать, сколько получите
  • Быть регулярным — вы должны получать деньги в определенные даты, чтоб иметь возможность их потратить на жизнь
  • Быть защищенным. Довольно обидно будет получать деньги, а потом потерять свои накопления в результате банкротства, отказа платить или других форсмажорных факторво. Поэтому — защищенность основного капитала — главный признак пассивного дохода.
  • Быть прозрачным. Вы должны понимать, во что вложили деньги и откуда доход. Чтоб не попасть на финансовую пирамиду и остаться без денег

Зачем нужен пассивный доход?

О пассивном доходе мечтает каждый человек. Он позволяет не работать, заниматься своими делами и отдыхать, без напряга.
Пассивный доход нужен затем, чтоб наслаждаться жизнью и не думать о проблемах связанных с деньгами.

При этом деньги будут поступать каждый раз на счет и вы сможете их тратить. Классическим примером пассивного дохода является банковский депозит. В случае депозита ваши деньги работают на вас, т.е. вы вложили, а банк платит проценты.

Способы получения пассивного дохода

Вариантов и способов получения пассивного дохода достаточно много. Это и традиционные финансовые инструменты: вклады, накопительные счета и облигации. К способам получения пассивного дохода с натяжкой можно отнести сдачу жилья в аренду.

Рассмотрим традиционные способы получения пассивного дохода

Банковский вклад как способ получить пассивный доход

Самый простой и самый частый способ получения пассивного дохода в России. Суть данного способа — в размещении денег в банке под процент с выплатой каждый платежный интервал(месяц, квартал, год). К вкладам можно также отнести такие инструменты, как накопительный счет и доходная карта(смысл тот же).

Достоинства данного способа:

  • Понятность вкладов как финансового продукта. Вкладывай и жди проценты каждый месяц
  • Доступность — вклад может открыть любой человек в любом банке
  • Низкие риски. При вложении денег в системно значимые банки риск их потери минимален. Средства в размере 1.4 млн рублей при банкротстве банка можно вернуть, если банк входит в систему страхования вкладов
  • Сравнительно долгие сроки вложения — можно открыть вклад на год и более
  • Ставка по депозиту фиксирована и прописана в договоре. Ничего не изменится — это гарантирует стабильность
  • Высокая ликвидность — вклад можно закрыть в любой момент и снять деньги через банк

Недостатки банковских депозитов:

  • Низкая доходность. Обычно ставки по вкладам меньше, чем ключевая ставка.
  • Нет защиты от инфляции. Банковский депозит в лучшем случае позволяет не потерять деньги. А вот перегнать инфляцию — вряд ли
  • Только рублевые вклады. Долларовые вклады есть, но ставки по ним в обычное время составляют до 2% годовых
  • Нужно будет платить налог на доход по вкладу. В 2022 и 2023 году налога не будет, а вот в следующие года — 13% в случае превышения минимальной неналогооблагаемой суммы.

Вклады в банке подходят для получения пассивного дохода для пенсионера и для тех, кто не разбирается в финансах. Они просты и понятны и подходят для пенсионеров и обычных людей. Но инфляцию с помощью вкладов вы не перегоните, поэтому через долгий промежуток времени пассивного дохода по банковскому депозиту может стать недостаточно для комфортной жизни

Пассивный доход в 100000 в месяц по банковскому вкладу

Такой доход возможен, тут все будет зависеть от ставок. В начале 2022 года ставки в банках были 20% и выше, но только на срок 3 месяца. Средняя ставка по банковским депозитам, если вкладывать деньги на 1 год — была 10-12% годовых.

От этой цифры и нужно отталкиваться, чтоб посчитать, какая сумма на вкладе нужна для дохода 100000 рублей в месяц.

Для расчета нужно понимать нам нужно понимать, какая месячная ставка. Если взять ставку 12% годовых, то получим ставку в 1 месяц

Ставка в месяц = 12% /12 = 1% в месяц

Далее нужно решить уравнение:

100000 = х * 1%

Получаем решение при условии что 1% это 0.01

100000/0.01 = 10 000 000

Т.е. для получения 100 тыс. в месяц на вкладе должно лежать 10 млн. рублей.

В данном расчете не учтены налоги на доход по вкладу, а они будут в 2024 году.

Облигации — как способ получать пассивный доход.

Облигации — это достаточно сложный способ получения пассивного дохода. Риски при владении облигациями намного больше, чем риски вложения в банки.

Но и доходность может быть выше. Чтоб купить облигации, нужно быть клиентом одного из брокеров РФ и иметь доступ к брокерскому счету.

Суть облигации — это долговая бумага, которая позволяет получать процент на номинал. Т.е. вы покупаете бумагу за 1 тыс. рублей и обычно 2-4 раза в год вам начисляется процент в виде купона на доход. Обычно стоит рассматривать облигации федерального займа(ОФЗ) в качестве самых низкорисковых инструментов.
Список облигаций ОФЗ
Основные достоинства облигаций:

  • Можно получить более высокий процент, чем по вкладам
  • Можно зафиксировать высокий процент на долгий срок(5-10 лет)
  • Можно получить дополнительные 52 тысячи в виде налогового вычета по ИИС
  • Можно найти долларовые облигации — как защита от инфляции и получать доход в долларах

Недостатки облигаций:

  • Нет никакой защиты в случае банкротства эмитента. Если вы выбрали не ОФЗ, то риск банкротства эмитента всегда есть. А деньги могут и не вернуться. Нужно быть готовым к долгому ожиданию
  • 13% налога на купонный доход. Это больше, чем по вкладам, где платится налог на превышение определенной суммы
  • Зависимость от работы биржи. Если вдруг ЦБ остановит работу биржи, то облигации не продать и деньги зависли
  • Требуется наличие брокерского счета, будут комиссии за покупку продажу, что подходит не всем
  • В долларовые инструменты вложиться проблематично в связи с торговлей их на зарубежной бирже и возможных проблем с выводом денег
  • Низкая защита от инфляции. Процент по надежным облигациям примерно равен ключевой ставке ЦБ. Если хотите больше — то нужно брать более рисковые высокодоходные облигации

В целом облигации можно рассматривать, как вариант пассивного дохода. Но гарантированную защиту ваших средств могут дать только ОФЗ. Государство всегда может напечатать денег и вернуть долг.

Как начать получать пассивный доход?

Для получения пассивного дохода нужны деньги. Единственный вариант — это заработать их. Существуют различные способы получения начального капитала. Основной из них — накопление. Начните откладывать 10% своей зарплаты на вклад или накопительный счет. Задайтесь целью накопить определенное количество денег. Начните с малого и узнайте, что такое сложный процент..

Другой вариант формирования начального капитала — продажа недвижимости. Наличные деньги также можно вложить с умом и начать получать пассивный доход. Но не у каждого человека есть лишняя квартира.
Ниже показана таблица: какая сумма капитала нужна для пассивного дохода в месяц при ставке 10%. Первый столбец — целевая сумма, второй — необходимая сумма вклада, второй необходимая сумма вложений в случае покупки облигаций.

Пассивный доход в месяцКапитал для вкладаКапитал для облигаций
1000010000001149425.29
2000020000002298850.57
3000030000003448275.86
4000040000004597701.15
5000050000005747126.44
6000060000006896551.72
7000070000008045977.01
8000080000009195402.3
90000900000010344827.59
1000001000000011494252.87
1100001100000012643678.16
1200001200000013793103.45
1300001300000014942528.74
1400001400000016091954.02
1500001500000017241379.31
1600001600000018390804.6
1700001700000019540229.89
1800001800000020689655.17
1900001900000021839080.46
2000002000000022988505.75
2100002100000024137931.03
2200002200000025287356.32
2300002300000026436781.61
2400002400000027586206.9
2500002500000028735632.18
2600002600000029885057.47
2700002700000031034482.76
2800002800000032183908.05
2900002900000033333333.33
3000003000000034482758.62
3500003500000040229885.06
4000004000000045977011.49
4500004500000051724137.93
5000005000000057471264.37
5500005500000063218390.8
6000006000000068965517.24
6500006500000074712643.68
7000007000000080459770.11
7500007500000086206896.55
8000008000000091954022.99
8500008500000097701149.43
90000090000000103448275.86
95000095000000109195402.3
1000000100000000114942528.74

Куда вложить деньги для пассивного дохода

Самый главный вопрос — куда инвестировать, чтоб получать пассивный доход. Проблема в том, что не всегда получается иметь «чистый пассивный доход». За вашими вложениями все равно нужно следить — то есть в принципе работать. С натяжкой чистый пассивный доход могут давать только акции и облигации ОФЗ.

Приведем таблицу «Полупассивного дохода». Т.е. деньги как бы работают, но за ними нужно следить — т.е все равно ваше время будет тратиться на анализ и различные действия.

Название способа инвестированияНеобходимые действия
Сдача в аренду недвижимостиНужно следить за квартирой, собирать квартплату, искать жильцов и платить коммуналку
Покупка дивидендных акций. Нужно следить за рынком акций, дивиденды могут отменить. Нужно платить налоги и подавать декларацию каждый год
Покупка сайта и заработок на немНужно следить за сайтом, обновлять его, защищать от взломов сервера и спама. Иначе пассивный доход прекратится
Создать интеллектуальную собственность для продажиНужно уметь продавать, поддерживать контакты с продавцами, следить за актуалностью.

Почему нет смысла рассматривать всякие там ПИФы, Инвестиционное страхование жизни, структурные ноты и другие финансовые инструменты. Это же относится к покупке зарубежной недвижимости. Да все потому, что это непрозрачные инвестиции. Вы не сможете проконтролировать, куда ушли ваши деньги. А значит риск их потери существенно увеличивается.

Никакой заработок в Интернет не даст вам пассивный доход в полном понимании этого слова. В Интернет тоже нужно работать, чтоб получать доход. Это не просто вид заработка, но никак не пассивный доход.

Популярные вопросы по пассивному доходу

Является ли пассивным доходом создание и ведение Ютуб канала?
В чистом смысле нет. Вы же вкладываете свои знания, навыки и опыт в его создание. Да, видео будут приносить пассивный доход от рекламы. Но канал нужно поддерживать, т.е. размещать на нем все новые и новые видео. Т.е. работать регулярно. Да и постоянных выплат будет сложно достичь.
Возможно ли получение пассивного дохода без вложений?
Получение пассивного дохода без вложений - связано с созданием интеллектуальной собственности: написать книгу, создать программу и т.д. Но все равно вам придется вкладывать время и усилия в создание - а это все равно вложения. Без вложений никак не получится. Пассивный доход и понятие капитала - неразделимы. Чтоб был пассивный доход, должен быть актив, на который он начисляется. А активы из воздуха не берутся - их нужно заработать, получить в наследство...
Куда инвестировать деньги для пассивного дохода?
Инвестировать - это значит купить ценные бумаги и получать доход в виде дивидендов или купоны по облигациям. По акциям могут перестать платить дивиденды. Облигации подходят не всем. Хотите регулярных постоянных выплат - покупайте ОФЗ. Другие финансовые инструменты не дают гарантированную доходность на долгий срок. Гарантировать в инвестициях ничего нельзя.
Автор статьи
Наталья Александрова
Специалист по обслуживанию физических лиц в одном из крупных банков РФ. Имеет высшее финансовое образование и более чем 10 летний опыт работы в банке. Отлично разбирается в кредитовании, расчетно-кассовом обслуживании
Написано статей
9
Плохо
0
Интересно
0
Супер
1
Добавить комментарий

Внимание! Все комментарии проходят модерацию