Страховка по кредиту — что это и зачем она нужна заемщику?

Заемщикам часто навязывают страхование при оформлении кредита, от которого практически невозможно отказаться на стадии подписания документов. Зато закон предлагает отказаться от страховки уже после заключения сделки. Это привлекает новых заемщиков и делает процедуру получения кредита более спокойной.

Что такое страховка по кредиту?

Страховка по кредиту — это дополнительное соглашение между заемщиком и страховой компанией, которое обязывает страховщика погасить задолженность клиента при наступлении страхового случая.

Такое соглашение заключается во время оформления кредита. Часто банкиры навязывают заемщикам страховку сообщая, что от нее нельзя отказаться, иначе банк отклонит заявку и откажет в выдаче кредита.

Как показывает практика у заемщика гораздо выше шансы получить одобрение с подключенной страховкой, чем без нее. Однако в большинстве случаев такое навязывание страхования обуславливается желанием сотрудников банка «заработать» больше денег. Ведь за каждую проданную страховку они получают определенную сумму средств.

Зачем страховка банкирам?

Здесь может быть несколько причин:

Страховку могут навязывать сотрудники банка для получения дополнительной прибыли от страховой компании
Если в качестве страховой компании выступает дочерняя организация банка или компания, которая входит с ним в одну финансовую группу, то здесь основной причиной является получение прибыли от платежей заемщика за подключенную страховку.
Для банка застрахованный кредит = снижение риска невыплаты. Если с заемщиком что-то случится (он попадет в больницу, потеряет работу и т.п.), кредит будет оплачивать страховая компания.
Страховая закроет кредит при наступлении трагического случая, а банк не понесет убытки.

Зачем страховка заемщику?

Для заемщика страховка может быть полезна в нескольких случаях:

Если клиент потеряет трудоспособность или работу, кредит будет выплачивать страховая компания.
Если с заемщиком произойдет трагический случай, его кредит не перейдет по наследству, а будет выплачен страховой компанией.
В большинстве случаев подключение страховки снижает процентную ставку по кредиту.
Если страховщик будет выплачивать кредит, пока клиент будет искать новую работу или восстанавливаться после серьезного заболевания, кредитная история заемщика не испортится. Это тоже большой плюс.

Таким образом, наличие страховки уберегает заемщика и его родственников от необходимости погашения задолженности в форс-мажорных ситуациях, когда сделать это невозможно.

Страховка по кредиту

Виды страхования по кредиту

Страховку по кредиту можно классифицировать по нескольким типам и видам. Виды страхования делятся по типу страхового случая:

Страхование жизни и здоровья. Это самый популярный вид страхового полиса при банковском кредитовании. Если речь идет о кредитах, то такой полис не является обязательным и оформляется по желанию заемщика.
В разных страховых компаниях это может быть единый полис или 2 разных полиса, которые предлагают только страховку жизни или здоровья. Лучше брать совмещенный полис.
Такая страховка сработает в случае потери трудоспособности, при серьезных заболеваниях и длительном больничном, при смертельном случае.
Страховой полис от потери работы. Это второй по популярности полис при оформлении кредита. Часто заемщикам навязывают оформление сразу обоих полисов, что значительно повышает стоимость кредита. Такая страховка убережет клиента в случае, если тот лишится своей постоянной работы, дохода. Обычно выплаты со стороны страховой компании продолжаются в течение 4-х месяцев после потери работы. За этот срок клиент должен найти новое место работы.

Кроме этого есть обязательные виды страхования при кредитовании. К ним относится страховка на приобретаемое имущество от утраты и повреждений. Обязательная страховка работает при ипотеке, автокредитах — залоговых займах.

Типы страхования

Кроме видов страховки существуют и типы страхования:

Персональная страховка, когда конкретному заемщику продают страховку
Групповая страховка, когда заемщика подключают к общей страховке

Разница в этих 2-х видах страхования колоссальная, потому что первый вариант позволяет отменить страховку после получения кредита, а второй — нет.

В последнее время банки все чаще стали подключать заемщиков к групповой страховке, чтобы те не могли отказаться от нее в течение предусмотренного законом «периода охлаждения».

Как отказаться от страховки?

Отказаться можно только от персональной страховки. Для этого заемщику дается 14 дней с момента подписания договора. Этот срок называется «периодом охлаждения». Он начинает течь уже со следующего дня после заключения сделки.

Если вы планируете оформить кредит со страхованием, а потом отказаться от него, вам нужно собрать следующие документы:

Заявление об отказе от страхования. Его можно написать от руки либо скачать образец и заполнить своими данными
Копия договора со страховой компанией
Чек, квитанция или любой другой документ, который подтверждает, что страховка оплачена
Ксерокопия паспорта застрахованного

Перечисленные документы можно принести в банк, где был заключен договор кредита. Оттуда банк направит их в страховую. При желании клиент может направить все бумаги сразу страховщику. Для этого нужно прийти в офис или переслать все по Почте.

С момента получения всего списка бумаг страховая компания должна расторгнуть договор и зачислить на счет клиента оплаченную за страховой полис сумму. На это ей дается 10 дней.