МФК — что это и зачем это нужно?

До 2015 года все компании, выдающие займы, назывались МФО. Этот привычный термин канул в лета с учетом изменений в ФЗ-№151 «О микрофинансовой деятельности». С тех пор микрофинансовые организации пропали, а им на смену пришли МФК И МКК. Между ними есть ряд отличий и схожих моментов.

Что такое МФК?

МФК — микрофинансовая компания, которая предлагает займы до 1 млн рублей физическим лицам и до 3-х млн рублей — юридическим. Центробанк очень требователен к микрофинансовым компаниям и выставляет жесткие правила работы.

Так, у МФК должен быть собственный капитал не менее 70 млн руб. и наличие членства в какой-нибудь СРО. Только в этом случае она может стать МФК, выдавать займы и привлекать инвестиции от своих клиентов.

Чем различаются МФК И МКК?

Эти 2 типа кредитных организаций работают в одном секторе, но имеют много различий. Так, микрофинансовые компании вправе выдавать займы в сумме до 1 млн руб., а микрокредитные — только до 500 тыс. руб.

МФК могут привлекать средства граждан во вклады, а МКК — нет. Это обусловливается еще одним отличием — микрофинансовая компания обязана иметь капитал не меньше 70 млн руб., что позволит возместить убытки инвесторам в случае форс-мажорных обстоятельств. К МКК таких требований ЦБ РФ не выставляет, а потому и не разрешает привлекать инвестиции со стороны.

Еще одно существенное различие заключается в способах оформления и получения займа. Центробанк запрещает МКК заниматься дистанционным кредитованием в интернете, а вот МФК может выдавать онлайн-займы.

Клиенты микрофинансовых компаний могут оставлять заявки и получать деньги дистанционно любым удобным им способом (на карту, счет в банке и т.п.) Это самый удобный, быстрый и беспроигрышный вариант получения денег на сегодняшний день.

Какие займы можно получить в МФК?

Основной целью деятельности МФК является выдача займов.

Микрофинансовая компания предлагает заемщикам 2 вида займов:

Долгосрочные
Краткосрочные

Долгосрочные займы предоставляются в сумме до 30-60 тыс. руб. для новых клиентов и до 100-150 тыс. — для постоянных заемщиков. Процентная ставка по долгосрочным микрозаймам составляет в среднем 120-200% годовых. Точный процент зависит от тарифов выбранной МФК, кредитной истории заемщика.

Сроки кредитования составляют 3-12 месяцев с постепенным погашением равными платежами. В зависимости от тарифов выбранной МФК может меняться периодичность выплат. Например, в одних компаниях деньги возвращаются еженедельными взносами, в других — ежемесячными, в третьих — платежи каждые 2 недели.

Краткосрочные микрозаймы предоставляются на короткий срок до 30 дней. Они возвращаются одним платежом в последний день кредитования. В этот платеж входит основная сумма долга и начисленные проценты. Средняя ставка по микрозаймам составляет 2-2.2% в день. Сумма коротких займов до зарплаты варьируется от нескольких тысяч до 30 тыс. руб. Новичкам одобряют не больше 5-10 т.р. Максимальный лимит доступен только постоянным заемщикам с хорошей КИ.

МФК

Кто может стать клиентом МФК?

Микрофинансовые компании предлагают выгодные займы гражданам РФ в совершеннолетнем возрасте (от 18 лет). При этом максимальные ограничения обычно не устанавливаются. В редких случаях в списке требований МФК стоит пометка о том, что займы выдаются до 75-80 лет.

Обязательным требованием для получения займа в МФК является наличие паспорта на руках и мобильного телефона. Если заемщик планирует получить дистанционный микрозайм, то ему понадобится банковская карта или кошелек какой-то платежной системы для перевода денег. К кошелькам и банковским картам есть специальные требования, которые указываются каждой компанией отдельно.

Среди обязательных требований можно выделить постоянную регистрацию на территории страны. Регион и город не имеет значения, потому что получить деньги в МФК можно дистанционно по всей России.

Негласным требованием к клиенту является наличие дохода, который обеспечит своевременное погашение займа, а также более или менее нормальная кредитная история.

Как оформляется заявка и выдаются деньги?

В отличие от микрокредитных компаний микрофинансовые имеют 2 способа оформления и выдачи денег в долг:

Дистанционный через интернет
Наличными в офисе.

Дистанционное оформление займа — наиболее удобный вариант, который по достоинству оценили тысячи заемщиков по всей России. Оформление онлайн займа происходит полностью в интернете и не требует присутствия в офисе кредитора.

Сначала клиент заполняет подробную анкету, отвечая на все вопросы. Затем выбирает желаемый способ получения денег из предложенных. Рассмотрение анкеты происходит за 2 минуты. Если заявку одобрят, клиент подписывает договор кодом из смс-сообщения и деньги моментально переводятся выбранным способом.

Оформление в офисе — привычный способ получить деньги в долг до зарплаты. Для этого заёмщику нужно оставить предварительную заявку в интернете или сразу отправиться в офис выбранной компании. На месте заполняется анкета, указываются персональные и паспортные данные, представляется информация о контактах 3-х лиц для экстренной связи.

При рассмотрении заявки этим контактам звонят из МФК и проверяют указанную заемщиком информацию. Если все сходится, займ одобряют и выдают клиенту наличными в кассе. На всю процедуру требуется примерно 30 минут без учета времени, которое уходит на дорогу до офиса МФК.