Заемщик — кто это? Его права и обязанности

Более 60-70% россиян хотя бы раз в жизни пользовались кредитными услугами банков или микрофинансовых организаций: брали кредиты, займы, ипотеку, кредитную карточку и т.п. Для многих кредит в банке — единственный способ купить квартиру, автомобиль или менее ценную, но нужную вещь.

Кто такой заемщик?

Заемщик — это одна из сторон кредитного договора, которая получает заемные средства в пользование под процент и обязуется их вернуть в соответствии с условиями.

Виды заемщиков

Заемщик может быть:

1. Юридическим лицом. К этому пункту относятся индивидуальные предприниматели, владельцы бизнеса, которые берут займы именно для бизнеса, а не для собственных нужд.
2. Физическим (частным) лицам. К этому пункту относятся обычные граждане, которые берут займы для удовлетворения собственных нужд и потребностей (дорогостоящая покупка, отдых за границей, ремонт и т.п.)

Права и обязанности заемщиков

Права и обязанности заемщика по договору займа с микрофинансовой организацией регулируются ст.11 ФЗ-№151 «О микрофинансоввой деятельности». Также права обеих сторон сделки прописаны в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Кроме этого права и обязанности заемщика прописаны в кредитном договоре, с которым клиент должен ознакомиться перед получением денег, а потом подписать.

К правам заемщика относится:

1. Возможность отказаться от получения займа в любой момент до его предоставления и в течение 14 дней с момента получения без штрафных санкций и заявления в соответствии с п. 2 ст. 821 ГК РФ.
2. Осуществить полное или частичное досрочное погашение в соответствии с условиями договора и п. 2 ст. 810 ГК РФ.
3. Получить собственный экземпляр договора, график платежей, любую информацию, касающуюся кредита и его полной стоимости перед оформлением сделки
4. Выбрать любой удобный ему способ погашения задолженности

Среди обязанностей можно выделить:

1. Осуществлять погашение задолженности в соответствии с условиями договора и графиком платежей
2. Полностью вернуть займ в установленные договором сроки
3. Погасить начисленные проценты по займу
4. Уведомить банк о смене контактного номера или другой персональной информации, о наступлении банкротства и т.п.
5. Если по договору займа предусмотрено залоговое обеспечение, заемщик обязан обеспечивать его сохранность

Требования к заемщику

У всех банков собственный перечень требований к потенциальному заемщику, но есть единый список основных:

1. Российское гражданство
2. Постоянная регистрация на территории страны. В разных банках может выдвигаться требование о прописке в регионе обращения за кредитом или в регионе присутствия банка
3. Трудоустройство и доход, который обеспечит своевременное погашение займа. Некоторые банки могут выдвинуть требование о трудоустройстве в регионе обращения за займом.
4. Наличие собственного номера телефона
5. Положительная кредитная история
6. Дееспособность.

Кто не может стать заемщиком по кредиту?

Ни один российский банк не выдаст кредит клиенту без российского гражданства. Если потенциальный клиент имеет гражданство чужой страны, он не сможет стать заемщиком по кредиту в России.

Также заемщиком не может стать клиент с очень плохой кредитной историей. Речь идет о просроченных кредитах, по которым были суды, которые взыскиваются через судебных приставов и т.п.

Плохая КИ буквально ставит крест на возможности человека получить кредит в будущем. Единственный выход для такого клиента — подождать 15 лет, никуда не обращаясь за займами. В этом случае срок хранения кредитной истории обнулится и все записи (положительные и отрицательные) исчезнут.

Стать заемщиком не сможет клиент, который не соответствует всем требованиям банка. Например, если банк выдает кредиты только работающим гражданам  с официальным подтверждением зарплаты, а клиент не работает, тогда он не сможет стать заемщиком. Таких нюансов очень много, поэтому нужно внимательно изучить требования к заемщикам перед подачей заявки в конкретный банк.

Клиент не сможет стать заемщиком, если не достиг совершеннолетия или является недееспособным. В большинстве кредитных организаций минимальный возраст заемщика составляет 21-25 лет.

Как стать заемщиком?

Чтобы стать заемщиком, клиенту нужно определить цель получения денег, выбрать подходящую кредитную программу и банк. Определившись, нужно оставить заявку на кредит, заполнить анкету, принести в банк все необходимые документы и дождаться решения.

Если заявку одобрят, клиенту нужно прийти в  офис и подписать договор, получить деньги. Таким образом, он становится заемщиком по кредиту.

На какую сумму могут рассчитывать заемщики при получении кредита?

Если клиент обращается за займом в микрофинансовую организацию, то максимальная сумма для получения составляет не более 1 млн руб. На практике же максимальный предел редко превышает 100-200 тыс. руб. и предоставляется только постоянным клиентам. Новичкам могут одобрить до 30-100 т.р.

При обращении в банк максимальная сумма кредита может быть абсолютно разной. Она варьируется от цели клиента, его платежеспособности, залогового обеспечения или поручительства. Чаще всего россияне берут потребительские кредиты на сумму до 500 тыс.-1 млн руб. При предоставлении залога можно получить до 10 млн руб.