Закон о кредитных историях
У клиента, хоть раз получавшего кредит, имеется кредитная история. Чтобы сформировать КИ, банковские учреждения просят согласие заемщика на обработку персональных данных для отправки сведений в БКИ. Понятия «кредитная история» и «бюро кредитных историй» описаны в 218-ФЗ.
ФЗ «О кредитных историях» был принят Госдумой РФ 22.12.2004 года и закрепляет порядок сбора, хранения информации о характере исполнения заемщиками обязательств перед кредиторами.
В законе:
- Регламентирован порядок создания, использования, обработки, сохранения данных, представляющих собой КИ. Указаны требования к формату их использования.
- Прописаны права и обязанности участников кредитной сделки,
- Определен порядок деятельности (в том числе по созданию, реорганизации, ликвидации) бюро КИ.
Зачем принят законопроект
Законодательный акт позволил на высшем уровне власти отрегулировать деятельность кредитных организаций (не только банков, но и МФО, кредитных кооперативов) и бюро кредитных историй. В положениях содержатся организационные и правовые аспекты создания и обработки кредитных историй заемщиков. Также принятие закона позволило дополнительно защитить права кредиторов и заемщиков.
Разработка Закона о кредитных историях и создание бюро КИ позволила банкам получить дополнительный инструмент оценки рисков при оформлении кредитов, что в будущем помогает улучшить качество портфеля кредитной организации.
Для самих заемщиков БКИ дает право изучить характер и своевременность обслуживания действующих и закрытых обязательств. При наличии каких – либо ошибочных сведений данные из КИ станут доказательством в спорной ситуации.
218-ФЗ: терминология
В тексте закона выделяются следующие понятия:
- Кредитная история заемщика (это сведения, отражающие исполнение заемщиком кредитных обязательств, то есть количество, статус кредитных обязательств, своевременность обслуживания и параметры кредитов – сроки, суммы, размеры платежей). Формирование КИ начинается с момента подачи заявки на займ и оформления согласия клиента на обработку персональных данных.
- Бюро кредитных историй – организации, осуществляющие сбор, обработку, хранение сведений о КИ клиентов. Процесс их создания, реорганизации, ликвидации, а также принципы деятельности также регулируются Законом о кредитных историях.
По 218-ФЗ субъекты КИ вправе запрашивать данные из БКИ, уточнять место нахождения бюро, оспаривать сведения из кредитного отчета.
Бюро кредитных историй обязаны предоставлять отчетность по КИ субъектов, проверять достоверность данных, предоставлять данные в Центральное бюро информации, хранить тайну о сведениях.
Согласно 218-ФЗ КИ аннулируется:
- Спустя десять лет,
- на основании судебного решения о признании сведений недействительными,
- на основании заявления, направленного в соответствующее бюро КИ.