Должник — кто это и как им не стать?
Доля должников по кредитам в России растет в геометрической прогрессии. Каждый год прирост должников к общему числу неплательщиков только увеличивается. Это связано со многими факторами, в том числе, с нестабильной экономической ситуацией в стране.
Кто такой должник?
Должник — это дебитор (от англ. — обязанный) — физлицо или юрлицо, которое имеет определенные финансовые обязательства перед кредитором. Проще говоря, должник — это тот, кто должен деньги или другие имущественные ценности кредитору.
Должником становятся тогда, когда заемщик допускает просрочку по кредиту, займу или другому имущественному спору.
Права должника в исполнительном производстве
Если дело дошло до суда и передачи исполнительного листа судебным приставам, должнику следует изучить свои права и обязанности в соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве». Этот документ призван гарантировать защиту прав кредитора, должника и других лиц, участвующих в деле.
У должника следующие права:
- Должник может обратиться к суду или судебному приставу-исполнителю с заявлением об отсрочке или рассрочке долга, если у него нет реальной возможности оплатить всю задолженность единовременно. В большинстве случаев ФССП и суды идут навстречу должнику и предоставляют рассрочку в выплате. В этом случае счета и карты должника не арестовывают и не обращают на денежные средства взыскание, должника не ограничивают в праве выезда за рубеж и т.п.
- Возможность обжалования действий, актов судебного пристава-исполнителя
- Возможность ознакомления с материалами дела в любое время, установленное законом и графиком приема граждан судебными приставами
- Участие в исполнительном производстве через представителя. То есть, должник может обзавестись представителем, который будет общаться с судебными приставами от его лица. Обычно для таких целей используют услуги кредитного юриста, антиколлекторов.
Обязанности должника
- К самой главной и первой обязанности должника относится необходимость оплаты просроченной задолженности, соблюдения предписаний судебного акта.
- Обязанностью должника в исполнительном производстве является обязательная плата исполнительного сбора, который ставит 7% от суммы задолженности.
- Все затраты на розыск имущества и самого должника тоже ложатся на его плечи.
Какие меры взыскания грозят должнику?
Если вы не выплачиваете свой кредит и у вас образовалась просроченная задолженность, для банка или МФО (кредитора) вы становитесь должником. Он передает ваше дело в собственную службу безопасности, где ее сотрудники пытаются взыскать долг.
Взыскание СБ банка происходит по телефону, по смс, письмами через Почту России. Банк пытается собственными силами взыскать просроченную задолженность в течение 90 дней. Если в установленный срок этого сделать не удалось, долг передается или продается в коллекторское агентство.
В коллекторском агентстве применяют различные методы взыскания. Все начинается с дистанционного преследования. В этот период должнику отправляют письма с требованием вернуть долг, с разными предложениями о списании части задолженности, с «пугалками» о скором приезде выездной группы и т.п.
В этот же период коллекторы активно звонят на телефон должника и всех контактных лиц, на рабочие номера. Они отправляют смс-сообщения, угрожают приехать и забрать все имущество. Несмотря на ФЗ «О коллекторах», их звонки почти не уменьшились в количестве, а речь и угрозы не поменялись.
Они по-прежнему угрожают отобрать детей, приехать и забрать все имущество без суда, рассказать о наличии долга всем друзьям и знакомым. На некоторых должников такие меры воздействия оказывают сильное влияние и они идут навстречу кредитору, возвращают деньги.
Другие должники не обращают внимания на меры коллекторов и решают для себя довести дело до суда. Это крайняя мера во взыскании задолженности с должника. В суды чаще остальных ходят банки и в большинстве случаев выигрывают.
Далее судебный акт о взыскании задолженности передается судебному приставу-исполнителю, который открывает исполнительное производство и начинает применять меры для взыскания просроченной задолженности.
Сначала должнику направляется письмо с предложением погасить долг в течение 5 дней без оплаты специального исполнительного сбора. Если должник не оплачивает задолженность, пристав исполнитель прибавляет к сумме долга 7% комиссии и обращает арест на его банковские счета/карты в самых популярных банках типа Сбербанка.
Пристав может наложить ограничение на действия с движимым и недвижимым имуществом, оформленным на имя должника (квартира, машина, комната и т.п.) Также должнику могут запретить выезд за рубеж, в том числе, на отдых, в рабочие командировки и т.п.
Как должник может защитить свои права?
Сегодня должникам предоставляется целый перечень возможных действий по защите своих прав. Так, с 2017 года действует закон «О коллекторах», по которому действия коллекторов жестко ограничиваются.
Если взыскатель долгов нарушит установленные законом поверила, должник может обратиться с жалобой в ФССП, полицию, Роспотребнадзор, НАПКА, Центробанк и др.
На протяжении судебного процесса, при исполнительном производстве или на стадии досудебного взыскания задолженности должник может обратиться за помощью к акнтиколлекторам, кредитным юристам. Они помогут решить большинство трудностей.