Грейс-период — что это и как используется при расчетах кредитной карты

В терминологии кредитных карт есть такие понятия как «беспроцентный», льготный, грейс период. По сути, это – разные обозначения одного временного промежутка.

Грейс-период  – это период времени, в течение которого обладатель кредитной карты вправе использовать кредитные средства без уплаты процентов при условии, что денежные средства возвращены банку до окончания грейс-периода.

Честный и нечестный грейс: отличия

Банки готовы предложить своим клиентам два схемы расчета льготного периода: честный и нечестный грейс — период. Каждый из них обладает своими особенностями:

  1. Честный грейс-период устанавливает беспроцентный срок на каждую операцию, совершенную пользователем, при этом вернуть деньги без процентов можно в срок до 55 -62 дней. Также для сохранения ЛП нужно возвращать деньги, использованные только в расчетном периоде. К примеру, при льготном периоде с 1 сентября по 25 октября сумма к возврату будет состоять из покупок, совершенных с 1 сентября по 30 сентября.
  2. Нечестный грейс-период ограничивает беспроцентный период, начиная с даты первой оплаты. Например, с 1 сентября по 25 октября совершено несколько платежей, при этом первый произведен 10 сентября. Вернуть весь долг для обнуления льготного периода нужно будет до 25 октября включительно, даже если последующие покупки были совершены позднее (то есть у самых поздних покупок, совершенных, например, в октябре, льготный период будет составлять меньше месяца).

Среди российских банков следующие схемы по кредитным картам:

Название банкаЧестный грейс-периодНечестный грейс-период
Сбербанк+
ВТБ+
Тинькофф+
Альфа-банк+
Хоум-кредит+
Ренессанс кредит+

Стоит отметить, что льготный период распространяется в большинстве случаев только на безналичные операции, в то время как на снятие наличных, переводы на другие счета и определенные платежи (например, взносы в казино) льготный период не распространяется.

Пример расчета платежей по кредитной карте «Альфа-банка»

Для наглядности примем следующие исходные данные:

Размер лимита100000 руб
Беспроцентный период100 дней
Процентная ставка30% годовых
Дата заключения договора, отчетная дата20.11
Минимальный платеж5%, не менее 320 руб
Совершенная покупка50000 руб, совершенная 20.11

Итак, допустим клиент получил карту 20 ноября (по этим числам банк будет уведомлять о задолженности выпиской), в этот же день произведена оплата на сумму 50000 рублей. Таким образом, с 21 ноября начинается льготный период сроком на 100 дней (до 28.02). Примерная схема погашения долга выглядит следующим образом:

ДатаСобытиеОстаток долга
20.11Заключен кредитный договор0
20.11Совершена покупка на 50000 руб50000 руб
21.11Начало льготного периода 100 дней50000 руб
20.12Сформирована выписка банком с минимальным платежом в размере 5% (2500 руб)50000 руб
25.12Внесена сумма 10000 руб. Минимальный платеж погашен.40000 руб
20.01Сформирована выписка банком с минимальным платежом 5% (2000 руб)40000 руб
25.01Внесена сумма 5000 руб. Минимальный платеж погашен.35000 руб
20.02Сформирована выписка банком с минимальным платежом 5% (1750 руб)35000 руб
25.02.Внесена сумма 5000 руб. Минимальный платеж погашен.30000 руб
28.02Погашена вся сумма в размере 30000 руб.

Окончание льготного периода
0 руб

Итак, совершив покупку 20 ноября и вернув ее в полном размере до 28 февраля, клиент не оплачивает дополнительные проценты за пользование кредитными средствами.

Если заемщик не уложился в рамки льготного периода, то ему будут начислены проценты за весь срок пользования кредитными средствами по формуле

,

где ОД — остаток долга,

Пр. ставка — ставка по договору,

n — количество дней использования средств,

N — количество дней в году.

Пример расчета по состоянию на 1 марта:

ПериодСумма долга, рубКоличество днейПроценты
21.11-25.1250 00035(50000*35*0,3)/365= 1535,36
26.12-25.014000031(40000*31*0,3)/365= 1019,18
26.01-25.023500031(35000*31*0,3)/365= 891,78
26.02-01.03300004(30000*4*0,3)/365= 98,63
Итого3544,95 руб

Таким образом, задолженность по состоянию на 1 марта составит 33544 руб 95 копеек и будет увеличиваться каждый день.

Добавить комментарий

Внимание! Все комментарии проходят модерацию