Кредитная история — зачем нужна и как работает?

Любое действие заемщика по получению кредита или займа отображается в кредитной истории. Она хранится в Бюро кредитных историй и предоставляется банкам, МФО, заемщику по персональному запросу. Кредитная история (КИ) хранится на протяжении 15 лет с момента последнего изменения. Это значит, что КИ обновится (очиститься) только через 15 лет с момента последнего обращения заемщика за займом/погашения кредита и т.д. Если на протяжении этого срока клиент получит новый кредит или хотя бы подаст заявку на займ, срок обнулится и начнет течь сначала.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это перечень кредитных действий заемщика: поданные заявки, полученные кредиты, внесенные и просроченные платежи, погашенные кредиты. В кредитной истории отображается абсолютно все, что касается кредитов, долгов и займов.

Для чего нужна кредитная история?

Еще недавно бытовало мнение, что хорошая кредитная история — это когда у тебя нет кредитов. Отсутствие кредитов, а значит, кредитной истории — гораздо худший сценарий, чем наличие небольших просрочек.

Кредитная история нужна банкам для определения благонадежности заемщика. По КИ кредитор определяет, насколько честный и ответственный заемщик.

На что влияет КИ?

Кредитная история влияет на несколько аспектов:

  • На итоговое решение кредитора по заявке. Чем лучше кредитная история, тем выше шансы на одобрение очередного займа и наоборот.
  • На сумму и срок займа. В зависимости от кредитной истории клиенту могут предложить разные сроки, суммы по займу. Клиентам с плохой КИ предложат минимальную сумму и длительное время для погашения. При небольших взносах выше шанс на погашение.
  • На процентную ставку по кредиту. КИ оказывает сильное влияние на процентную ставку. При положительной кредитной истории клиенту предлагают минимальную переплату. При просрочках и плохой КИ ставка будет максимальной.
  • В некоторых случаях кредитная история может повлиять на то, примут человека на работу или откажут в должности.

Кредитная история

Как проверить кредитную историю?

Существует несколько способов проверки кредитной истории. Они отличаются стоимостью, затраченным временем и удобством для заемщика.

  1. Проверка в офисе банка. Заемщик приходит в офис любого банка с паспортом и сообщает, что хочет проверить свою КИ. Он оплачивает стоимость услуги (1000-1500 руб.) и в течение нескольких минут получает распечатанный отчет из БКИ.
  2. В интернет-банке через личный кабинет. Кредитные организации предлагают действующим клиентам упрощенный вариант получения отчета из БКИ. Для этого нужно зайти в ЛК интернет-банка и нажать соответствующую кнопку, оплатить услугу. Стоимость ниже, чем в офисе (300-600 руб.) Отчет поступит на электронную почту.
  3. Отправить запрос в Бюро кредитных историй. Для этого нужно точно знать, в каком БКИ хранится ваша кредитная история и написать туда письмо. Подпись нужно будет заверить нотариально. Ответ поступит письменно на указанный адрес.
  4. Через специализированные сервисы в интернете. В РУнете много сервисов, которые предлагают проверку КИ за 100-200 рублей. Для этого нужно заполнить простую анкету с указанием паспортных данных и контактов. Уже через пару минут после оплаты на указанную электронную почту отправят отчет в электронном формате.

Как улучшить кредитную историю?

Добиться улучшения кредитной истории можно несколькими способами:

  • Выплачивать действующие кредиты/займы вовремя в соответствии с условиями договора. Платеж — это индикатор. Если клиент вносит его во время, КИ улучшается. Если задерживает — КИ ухудшается.
  • Если банки отказывают в кредите по причине плохой КИ, улучшить ее можно только одним способом — набрать небольшие займы до зарплаты и вернуть их вовремя либо пройти программу исправления КИ. Такие программы предлагают банки и микрофинансовые организации (Совкомбанк, Платиза, Займер и др.)
Добавить комментарий

Внимание! Все комментарии проходят модерацию