Потребительский кредит — что это и на какие цели дается

Потребительский кредит – это займ, оформляемый физическим лицом (потребителем) на какие-либо цели на условиях срочности, возмездности и платности. В процессе оформления потребительского кредита участвует банк – кредитор, который выдает займ и заемщик – клиент, пожелавший получить заемные средства. Потребительский кредит может быть выдан наличными либо зачислен на банковский счет физического лица.

В чем отличие от других видов кредитов

Оформление потребительского кредита возможно для исполнения любых целей: проведение ремонта, приобретение туристической путевки, оплаты за дорогостоящее лечение или обучение и др. В отличие от ипотечных ссуд или автокредитов потребительский кредит выдается без подтверждения целевого использования.
Еще одно отличие от залоговых займов – отсутствие необходимости оформления страхового полиса. Несмотря на то, что банки активно пропагандируют приобретение страховки и снижают процентные ставки застрахованным клиентам, оформление потребительского кредита возможно и без полиса (в ипотечных и автокредитах страхование объекта залога является обязательным в соответствии с законодательством).
Потребительские кредиты по сравнению с залоговыми кредитами являются более краткосрочными – они могут быть оформлены на срок от 6 месяцев до 5 лет (изредка – до 7 лет).

Основные параметры потребительского кредита

В качестве параметров потребительского кредита выступают:

Сумма кредита – это размер средств, который банк выдает заемщику для использования.
Процентная ставка – величина переплаты, начисляемая кредитором за выдачу кредита,
Срок – период кредитования, то есть временной промежуток времени, в течение которого сумма кредита должна быть возвращена в полном объеме,
Тип платежей – зависит от программы банка и может быть аннуитетным, при котором выплаты осуществляются равными долями, или дифференцированным, где сумма платежей постепенно снижается.

Классификация потребительских кредитов

Выделяют следующие разновидности потребительских кредитов:

На неотложные нужды – один из самых популярных банковских продуктов: клиент оформляет заявку на кредит с указанием суммы и срока. При одобрении запроса банк зачисляет запрашиваемую сумму на счет клиента. Целевое подтверждение не требуется (исключение – рефинансирование потребительских кредитов, где необходимо принести справку о закрытии старых долгов). Сумма кредита может быть от 100 000 рублей до нескольких миллионов при достаточной платежеспособности – у каждого банка свои диапазоны сумм. Кредиты на неотложные нужды выдаются с обеспечением и без него, на срок до 5-7 лет.
Кредитная карта – разновидность потребительского кредита с возобновляемым кредитным лимитом. Возвращая сумму долга в рамках льготного периода, клиент не уплачивает проценты и может использовать кредитку заново. Кредитные карты выдаются банками на срок до 2-3 лет. Размер лимита – от нескольких тысяч до нескольких сотен тысяч при наличии достаточного дохода заемщика.
Товарный кредит – оформляется в торговых залах, магазинах для приобретения конкретного товара. Суммы кредитов небольшие, в зависимости от стоимости приобретаемого изделия. Срок кредитования – от нескольких месяцев до 1-2 лет. Документальное подтверждение дохода не требуется.
Экспресс кредиты – выдаются в течение нескольких минут после оформления заявки. Сумма заемных средств зачисляется на банковский счет клиента, а также на электронный кошелек. Возможно оформление онлайн кредитов. Экспресс кредиты выдаются различными микрофинансовыми организациями (МФО). В кредит можно взять от 1 тысячи рублей до 30000 рублей. Срок кредитования – от нескольких дней до месяца. Процентная ставка достигает значения до 300-400% годовых.