Кредитная карта — что это и как работает?

Кредитные карты прочно вошли в жизнь современного человека и многим заменили обычные потребительские кредиты. Больше половины трудоспособного населения в России имеют хотя бы одну кредитную карту, что говорит о высоком интересе россиян к этому продукту.

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта — это платежная банковская карта, которой можно оплатить товары или услуги за счет кредитного лимита.

Кредитная карта отличается от обычного кредита тем, что для использования заемных средств клиенту не нужно каждый раз обращаться в банк с заявкой. У него есть фиксированный кредитный лимит по карте, который он может расходовать, погашать и снова расходовать без предупреждения или оповещения банка, без подачи заявки и т.п. Достаточно 1 раз оформить и получить карту, чтобы пользоваться ее возобновляемым кредитным лимитом.

Преимущества кредитной карты

• Кредитка оформляется 1 раз, а пользоваться заемными средствами можно на протяжении всего срока ее действия (до 36 месяцев).
• Процент одобрения кредитных карт чуть выше, чем займов наличными. Заемщик имеет больше шансов на получение кредитной карты, нежели кредита при среднем кредитном рейтинге.
• Быстрое оформление. Карту можно получить в течение 30 минут в любом отделении. Она будет обезличенной, но клиент сможет ей воспользоваться сразу же.
• Минимальное количество документов при оформлении. Кредитные карты выдаются по паспорту и не требуют справки о доходах или трудового договора.
• Наличие грейс-периода до 150 дней. В течение грейс периода не начисляются проценты, а значит, клиент сможет брать деньги в долг и возвращать их бесплатно. Это самое главное преимущество кредитки по сравнению с кредитом или другими карточками.
• Помимо основного предназначения кредитная карта приносит небольшой доход — кэшбек за покупки, бонусные программы. Во многих банках есть кредитки с высоким кэшбеком, программами привилегий, при которых начисляются бонусы и т.п. Заемщик может не только тратить, но и получать.
• Владение кредитной картой принесет дополнительные скидки у партнеров банка или платежной системы по всему миру.

Минусы кредитных карт

У кредиток есть неоспоримые недостатки:

• Высокая процентная ставка по сравнению с кредитом
• Длительное ожидание, пока именную кредитную карту изготовят и доставят в город проживания. Например, кредитку Тинькофф доставляют в среднем за 2-3 дня по России, а карточку Сбербанка можно ждать до 14-30 дней.
• Заемщик может запутаться в сложных расчетах по кредитной карте

Как платить без процентов по кредитной карте?

Чтобы пользование кредитной картой не приносило дополнительных расходов, нужно погашать задолженность в течение льготного периода.

Такой грейс-период достигает 50 или 150 дней по картам разных банков. Если заемщик оплатит весь долг в течение этого срока, проценты не будут начисляться.

Как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте?

Льготный период по карте состоит из расчетного и платежного периода. В расчетном клиент совершает покупки и тратит деньги, а в платежном — возвращает их.

В течение платежного периода клиент должен внести обязательный платеж по кредитной карте, который составляет определенную часть процентов от потраченной суммы (5-10%) + начисленные проценты за этот период + пени, штрафы, комиссии (если есть).

Часто банками устанавливается ограничение на минимальную сумму платежа. Например, платеж не может быть ниже 500-1000 рублей.

Как оформляется кредитная карта?

Сначала клиент определяется с выбором кредитной карточки. Когда выбор сделан, нужно оставить заявку на ее выпуск. Для этого заполняется анкета с персональными и паспортными данными, подтверждается номер телефона. Решение приходит моментально.

Если оно положительное, клиента приглашают в офис для подписания документов. На месте заемщику выдают карту моментального выпуска, которой он будет пользоваться до тех пор, пока не будет готова именная карточка. Как только это произойдет, пластик поменяют. Пользоваться карточкой моментального выпуска можно в день получения, то есть, сразу.