Бюро кредитных историй — что это и зачем они нужны?
Информация о кредитных обязательствах и платежах совершеннолетнего заемщика хранится в Бюро кредитных историй (БКИ). Каждый раз, когда заемщик получает новый займ, запись об этом появляется в бюро. Каждый раз, когда он вносит платеж или совершает просрочку, запись об этом отображается в бюро. Она не появляется там самостоятельно. Информацию обо всех финансовых действиях клиентов направляют в БКИ банковские и микрофинансовые организации.
Что такое БКИ?
Бюро кредитных историй — место, где собирается и хранится кредитная отчетность на заемщика. В БКИ можно найти сведения о каждом человеке, кто хотя бы раз брал кредит или займ в микрофинансовой организации.
Какие есть БКИ и зачем они нужны?
Существует огромное количество бюро кредитных историй, но лишь некоторые из них являются крупными:
- НБКИ (nbki.ru)
- Эквифакс (equifax.ru)
- ОКБ (bki-okb.ru)
- СКБ (stbureau.ru)
Они сотрудничают с большинством кредитных организаций. Всего насчитывается свыше 25 бюро, которые собирают и хранят кредитную историю, имея на это лицензию.
Бюро кредитных историй нужны для хранения финансовых записей на заемщиков, для предоставления информации. Например, в банк пришел клиент в надежде получить займ. Перед тем как выдать кредит или отказать, банк должен проверить его кредитную историю. Чтобы это сделать, он направляет соответствующий запрос в БКИ.
Именно для этого нужны бюро — чтобы хранить и передавать информацию банкам, микрофинансовым организациям, самим заемщикам, которые хотят узнать свою КИ.
Как узнать, где находится ваша кредитная история?
Основная часть кредитных историй хранится в 4-х крупнейших БКИ из 25-ти возможных, но клиенту нужно знать, в каком именно бюро искать данные на себя. Чтобы узнать конкретное место хранения своей кредитной истории, заемщику нужно оставить соответствующий запрос в ЦККИ. Это Центральный каталог кредитных историй, в котором аккумулирована вся информация о БКИ, КИ и заемщиках.
Запрос в ЦККИ отправляется через интернет-сайт с указанием персональной информации, данных паспорта, адреса электронной почты. На указанный емейл будет отправлен ответ. В нем будут перечислены все БКИ, в которых содержится информация о заемщике.
Альтернативный способ узнать, в каком БКИ есть сведения на клиента — спросить в банке, в котором оформлялся кредит. Обычно они сотрудничают с 1-2 бюро и предоставляют клиентам такую информацию.
Как работают БКИ?
Принцип работы любых бюро кредитных историй построен на 4- функциях:
- Сбор информации. В БКИ собирают информацию о кредитных действиях заемщика, о его займах, поданных заявках, просрочках и своевременных платежах, погашенных или невыплаченных кредитах. Собирается любая информация, которая касается кредитной деятельности.
- Обработка. На втором этапе информация о заемщиках обрабатывается и распределяется.
- Хранение. Бюро кредитных историй хранит информацию о заемщике на протяжении 15 лет с момента последних изменений. Например, заемщик вернул последний кредит в мае 2015 года. Если на протяжении последующих 15 лет он не обратится за новым займом или кредиткой, то его кредитная история обнулится ровно через 15 лет в мае 2030 года. Если же он оставит заявку на кредит в 2020 году, то срок обнулится и начнет течь с 2020 года.
- Предоставление по запросу. Кредитные организации и физические лица могут обратиться в БКИ, чтобы получить кредитную историю.
Как получить КИ бесплатно?
Существует огромное количество способов получить кредитную историю. Самый необычный из них — отправить запрос телеграммой. Преимуществом варианта является то, что услуги нотариуса при этом способе не нужны, потому что подпись автоматически заверяется сотрудником Почты при предоставлении паспорта.
В телеграмме нужно указать запрос, предоставить ФИО, дату и место рождения, адрес, паспортные данные и контактную информацию.
