Кредитный договор — что это и на что обратить внимание при оформлении?
Любая сделка между двумя сторонами должна быть удостоверена договором, где указаны все ключевые моменты. При выдаче кредита физическому лицу главным документом, подтверждающим сделку, является кредитный договор. Кредитный договор представляет собой письменное двухстороннее соглашение, заключаемое между банком (или иным кредитором) и заемщиком, по условиям которого финансовое учреждение предоставляет заемные средства в пользование клиенту на согласованных сторонами условиями. В свою очередь, заемщик обязан возвратить средства и заплатить проценты за пользование ими.
Основные моменты кредитного договора
Кредитный договор непременно заключается в письменном виде в нескольких экземплярах для каждой из сторон и включает в себя:
- реквизиты сторон (для заемщиков – персональные данные, для банка – реквизиты, дата и место заключения договора),
- параметры кредита (сумма, ставка, срок выдачи и действия, целевое использование, обеспечение – при наличии),
- порядок выдачи средств (наличными, путем зачисления на счет, в виде единовременной суммы или кредитной линии и др), а также принцип начисления процентов,
- права и обязанности сторон (например, условия досрочного погашения для клиента или требования досрочного возврата долга для банка, очередность списания средств, дата платежа, размер штрафов за несвоевременное обслуживание долга, процедура взыскания и др).
Типовой формы кредитного договора не существует – каждый банк самостоятельно разрабатывает содержание кредитного договора, актуализируя его при изменениях во внутренней учетной политике или законодательстве РФ.
Где указывается полная стоимость кредита?
При заключении кредитного договора банк обязан уведомить заемщика об эффективной процентной ставке (иными словами — полной стоимости кредита), причем выделить значение более крупным шрифтом. Полная стоимость по кредиту отражается на первой странице договора, традиционно в правом верхнем углу кредитного договора, а также приложения к нему (графика).
Когда начинается и заканчивается кредитный договор?
В связи с тем, что кредитный договор обычно не требует нотариального заверения, он вступает в силу с момента подписания сторонами. От имени физического лица свою визу ставит заемщик, а также созаемщик, поручитель. Со стороны банка расписывается представитель, действующий от имени кредитора по доверенности. Визированию подлежит либо каждая страница, либо только последняя, если кредитный договор сшивается.
Теряет свое действие кредитный договор при исполнении заемщиком своих обязательств, то есть в момент закрытия кредита.
Где рассматриваются споры по кредитному договору?
Все споры, которые не удалось решить заемщику и кредитору между собой во внесудебном порядке, подлежат рассмотрению в суде. Обычно, судебные тяжбы проходят в местном суде по месту регистрации заемщика.